編者按 今年是信托業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵一年。在2020年嚴(yán)監(jiān)管環(huán)境下，通道類(lèi)業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)回落，融資類(lèi)信托壓縮接近1萬(wàn)億元，信托公司的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有所改善，主動(dòng)管理能力有所提升。接下來(lái)，信托業(yè)仍面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)。那么，如何在轉(zhuǎn)型中實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展?

“轉(zhuǎn)型勢(shì)在必行，別無(wú)選擇?！逼桨残磐悬h委書(shū)記、董事長(zhǎng)姚貴平在接受《金融時(shí)報(bào)》記者專(zhuān)訪時(shí)這樣說(shuō)。談及平安信托的轉(zhuǎn)型方向，姚貴平強(qiáng)調(diào)，要堅(jiān)持受托人定位，并提出了信托公司 “服務(wù)+金融”新模式。

《金融時(shí)報(bào)》記者：平安信托提出“服務(wù)+金融”理念，關(guān)鍵要實(shí)現(xiàn)哪些轉(zhuǎn)變？

姚貴平：信托公司要堅(jiān)決回歸本源，必須清晰界定信托在行業(yè)中的角色，樹(shù)立“先服務(wù)、后金融”的經(jīng)營(yíng)理念。聚焦自身能力和優(yōu)勢(shì)，將信托制度優(yōu)勢(shì)、傳統(tǒng)投融資能力相結(jié)合，打造“服務(wù)+金融”新模式。

信托回歸受托人定位，不僅是經(jīng)營(yíng)定位的轉(zhuǎn)變，更是代表角色的轉(zhuǎn)化，體現(xiàn)的是“以客為尊”“以客戶需求為導(dǎo)向”。受托服務(wù)的出發(fā)點(diǎn)是為客戶、為社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值，目的是為了滿足個(gè)人和企業(yè)的發(fā)展需求，體現(xiàn)的是信托的社會(huì)功能屬性。因此，專(zhuān)業(yè)能力、營(yíng)銷(xiāo)方式、盈利模式都要隨之改變，從投融資能力轉(zhuǎn)向方案設(shè)計(jì)、實(shí)施能力，從資產(chǎn)獲取、產(chǎn)品銷(xiāo)售轉(zhuǎn)向客戶綜合服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)，從依靠資金收益轉(zhuǎn)向創(chuàng)造服務(wù)收益。

《金融時(shí)報(bào)》記者：就平安信托而言，“服務(wù)+金融”模式具有哪些獨(dú)特優(yōu)勢(shì)？

姚貴平：回歸受托人定位，平安信托的首要戰(zhàn)略是打造特殊資產(chǎn)“服務(wù)+金融”模式。通過(guò)鍛造方案、實(shí)施、投融資三大能力，整合行業(yè)生態(tài)資源，成為特殊資產(chǎn)集成服務(wù)提供商，為客戶提供顧問(wèn)、受托、投行、投融資，一體化、一站式、一條龍服務(wù)，為客戶和社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值，打造特殊資產(chǎn)行業(yè)領(lǐng)先服務(wù)品牌。

與此同時(shí)，“先服務(wù)、后金融”的思維也要擴(kuò)展到平安信托的傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域當(dāng)中，包括基礎(chǔ)設(shè)施股權(quán)投資、地產(chǎn)股權(quán)投資、私募股權(quán)投資等。只有從客戶服務(wù)入手，深入了解客戶，與客戶建立深度合作關(guān)系，股權(quán)業(yè)務(wù)才能有基礎(chǔ)、有風(fēng)險(xiǎn)把控手段、才更具生命力。

《金融時(shí)報(bào)》記者：防控風(fēng)險(xiǎn)是信托公司轉(zhuǎn)型必備的核心競(jìng)爭(zhēng)力，您怎么看信托公司的風(fēng)險(xiǎn)防控？

姚貴平：風(fēng)險(xiǎn)防控是信托公司的生命線，信托公司要抓好各種存量風(fēng)險(xiǎn)化解和增量風(fēng)險(xiǎn)防范，提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力，練好內(nèi)功、強(qiáng)健體魄。風(fēng)險(xiǎn)管控如治病救人，“上醫(yī)治未病，中醫(yī)治已病，下醫(yī)治末病”，事后控制不如事中控制，事中控制不如事前控制。從一些出險(xiǎn)公司來(lái)看，其早期就已出現(xiàn)“三高癥狀”，主要表現(xiàn)為關(guān)聯(lián)交易高、違規(guī)違紀(jì)高、客戶投訴高，若不及時(shí)進(jìn)行“干預(yù)治療”，出現(xiàn)各類(lèi)“并發(fā)癥”，再“緊急救治”時(shí)已“病入膏肓”。這些問(wèn)題給信托公司發(fā)展敲響了警鐘，強(qiáng)化主動(dòng)管理、堅(jiān)持審慎經(jīng)營(yíng)，成為信托公司保持機(jī)體健康的不二法寶。

信托公司在經(jīng)營(yíng)管理中要做好既控制好風(fēng)險(xiǎn)，又不錯(cuò)失發(fā)展機(jī)會(huì)，風(fēng)險(xiǎn)防控的角色和定位就要從“控制”向“引領(lǐng)”轉(zhuǎn)變。一方面，風(fēng)控要做"火車(chē)頭"，積極提升業(yè)務(wù)素質(zhì)和專(zhuān)業(yè)能力，走在業(yè)務(wù)前面，牽引好業(yè)務(wù)發(fā)展方向，避免走彎路、走錯(cuò)路;另一方面，風(fēng)控要做"安檢員"，從合規(guī)發(fā)展、穩(wěn)健發(fā)展的角度出發(fā)，有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，控制好實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)，還要通過(guò)有效的政策制度、方案設(shè)計(jì)，保證產(chǎn)品合格上市。信托公司要在思想、組織、機(jī)制、執(zhí)行層面構(gòu)筑起風(fēng)險(xiǎn)管理的“四道防線”。

《金融時(shí)報(bào)》記者：在信托公司轉(zhuǎn)型過(guò)程中，風(fēng)險(xiǎn)防控需要注重提升哪些方面的能力？

姚貴平：我們一直強(qiáng)調(diào)平安信托要構(gòu)建風(fēng)控的四大能力，即資產(chǎn)精選能力、產(chǎn)品研發(fā)能力、高效決策能力以及專(zhuān)業(yè)管理能力。

對(duì)于資產(chǎn)的選擇，以平安信托為例，一方面，公司堅(jiān)持研究外部市場(chǎng)環(huán)境及行業(yè)動(dòng)態(tài)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)策略體系，加強(qiáng)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)策略對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)管理的引領(lǐng)作用，同時(shí)，建立黑白名單確定禁止介入項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格把控資產(chǎn)質(zhì)量;另一方面，公司建立了覆蓋各行業(yè)的交易對(duì)手信用評(píng)級(jí)模型，對(duì)交易對(duì)手進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。

產(chǎn)品研發(fā)方面，當(dāng)前非標(biāo)資產(chǎn)的減少以及資金寬松環(huán)境，考驗(yàn)的正是信托公司在控制風(fēng)險(xiǎn)前提下的產(chǎn)品研發(fā)能力。信托公司要積極響應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)化、凈值化轉(zhuǎn)型要求，推動(dòng)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，制定切合實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)管控措施，確保業(yè)務(wù)開(kāi)展始終符合監(jiān)管、始終貼近市場(chǎng)。

高效決策方面，要在盡調(diào)、評(píng)審、審批等環(huán)節(jié)進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)管理決策機(jī)制。另外，專(zhuān)業(yè)管理能力方面，要對(duì)投中、投后高效賦能。平安信托始終秉持差異化風(fēng)險(xiǎn)管控策略，加大對(duì)重點(diǎn)客戶、受疫情影響嚴(yán)重行業(yè)和區(qū)域業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控力度;同時(shí)，強(qiáng)化還款現(xiàn)金流的滾動(dòng)測(cè)算，及時(shí)預(yù)警并采取科學(xué)的應(yīng)對(duì)措施，提前化解潛在風(fēng)險(xiǎn)。

《金融時(shí)報(bào)》記者：您認(rèn)為科技對(duì)于信托公司的風(fēng)險(xiǎn)管控有何作用？

姚貴平：近年來(lái)，隨著金融科技的應(yīng)用日益廣泛，科技賦能風(fēng)控的施展空間越來(lái)越大。平安信托依托平安集團(tuán)強(qiáng)大的科技研發(fā)實(shí)力，引入人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算和大數(shù)據(jù)等最新技術(shù)，對(duì)風(fēng)控系統(tǒng)進(jìn)行了迭代升級(jí)，打造了全周期管理的智能風(fēng)控平臺(tái)。依托該平臺(tái)，平安信托可以在“募、投、管、退”四大環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)全品種線上覆蓋，全流程封閉管理，全風(fēng)險(xiǎn)智能管控的智能護(hù)航。

《金融時(shí)報(bào)》記者：平安信托在打造特殊資產(chǎn)“服務(wù)+金融”模式時(shí)提到“首要戰(zhàn)略”地位，風(fēng)控能力是否是其發(fā)展的基礎(chǔ)？

姚貴平：做好自身的風(fēng)險(xiǎn)管控是踐行受托人責(zé)任的本分，在打牢風(fēng)險(xiǎn)管控基石的基礎(chǔ)上，輸出專(zhuān)業(yè)實(shí)力，助力金融風(fēng)險(xiǎn)化解，則是信托公司服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的使命所在。憑借在防風(fēng)險(xiǎn)、化風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)方面的探索與積淀，平安信托積極響應(yīng)國(guó)家政策導(dǎo)向，提出了特殊資產(chǎn)“服務(wù)+金融”模式，希望通過(guò)輸出自身的專(zhuān)業(yè)能力，為客戶和社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值，助力全社會(huì)存量風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解。

目前，平安信托已在不良資產(chǎn)ABS、上市公司股東質(zhì)押紓困、企業(yè)破產(chǎn)重組、特殊機(jī)會(huì)標(biāo)品投資等領(lǐng)域進(jìn)行了探索實(shí)踐。平安信托希望通過(guò)特殊資產(chǎn)“服務(wù)+金融”模式，在公司全面深化“先服務(wù)、后金融”的思維導(dǎo)向，以"醫(yī)者"的態(tài)度和責(zé)任心來(lái)提供服務(wù)、開(kāi)展投資，通過(guò)對(duì)困境企業(yè)進(jìn)行全鏈條、全生態(tài)、全生命周期的賦能，實(shí)現(xiàn)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)效益的雙贏。