（記者 孟凡霞 宋亦桐）2月21日，銀保監(jiān)會發(fā)布《銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。《辦法》要求銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立健全洗錢和恐怖融資風險管理體系，全面識別和評估自身面臨的洗錢和恐怖融資風險，采取與風險相適應(yīng)的政策和程序。銀保監(jiān)會表示，將逐步在銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則中嵌入反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管要求，加強日常合規(guī)監(jiān)管。

《辦法》共五章五十五條，從完善銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控制度、健全監(jiān)管機制、明確市場準入標準等方面，建立了銀保監(jiān)會銀行業(yè)反洗錢工作的基本框架。

銀保監(jiān)會要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當將洗錢和恐怖融資風險管理納入全面風險管理體系，將反洗錢和反恐怖融資要求嵌入合規(guī)管理、內(nèi)部控制制度，確保洗錢和恐怖融資風險管理體系能夠全面覆蓋各項產(chǎn)品及服務(wù)。

銀保監(jiān)會相關(guān)負責人在答記者問時介紹，反洗錢、反恐怖融資工作是推進國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化、維護經(jīng)濟社會安全穩(wěn)定的重要保障。《辦法》從兩方面設(shè)置市場準入的反洗錢規(guī)則：一是為了從源頭上防止不法分子通過創(chuàng)設(shè)組織機構(gòu)進行洗錢、恐怖融資活動，要求對股東、董事、高級管理人員進行犯罪背景調(diào)查以及對入股資金來源合法性進行審查；二是為了保證機構(gòu)能夠有效執(zhí)行反洗錢制度，對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出反洗錢內(nèi)控制度要求，以及對擬任董事、高級管理人員提出反洗錢知識能力的要求。

具體來看，《辦法》要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立組織架構(gòu)健全、職責邊界清晰的洗錢和恐怖融資風險治理架構(gòu)，明確董事會、監(jiān)事會、高級管理層、業(yè)務(wù)部門、反洗錢和反恐怖融資管理部門和內(nèi)審部門等在洗錢和恐怖融資風險管理中的職責分工。銀行業(yè)金融機構(gòu)的高級管理層應(yīng)當承擔洗錢和恐怖融資風險管理的實施責任。應(yīng)當任命或者授權(quán)一名高級管理人員牽頭負責洗錢和恐怖融資風險管理工作，其有權(quán)獨立開展工作。

在監(jiān)管層面，《辦法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當履行銀行業(yè)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管職責，加強反洗錢和反恐怖融資日常合規(guī)監(jiān)管，構(gòu)建涵蓋事前、事中、事后的完整監(jiān)管鏈條。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的各省級派出機構(gòu)應(yīng)當于每年一季度末按照要求向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報送上年度反洗錢和反恐怖融資工作報告，包括反洗錢和反恐怖融資市場準入工作審核情況、現(xiàn)場檢查及非現(xiàn)場監(jiān)管情況、轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作情況等。

銀保監(jiān)會表示，下一步，將根據(jù)工作需要制定細則，配套修改行政許可規(guī)章、規(guī)范性文件等，以便于各級監(jiān)管機構(gòu)及銀行業(yè)金融機構(gòu)貫徹落實。此外，銀保監(jiān)會將逐步在銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則中嵌入反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管要求，加強日常合規(guī)監(jiān)管，督促和指導銀行業(yè)金融機構(gòu)建立健全反洗錢和反恐怖融資內(nèi)控合規(guī)制度。

作者：孟凡霞 宋亦桐