2021年12月4日，中信保誠人壽與胡潤研究院聯(lián)合發(fā)布《2021中信保誠人壽「傳家」·胡潤百富中國高凈值人群家族安全報告》（CITIC-Prudential Life Family Inheritance·Hurun Report China High Net Worth Family and Financial Security 2021）。這份72頁的報告是業(yè)內(nèi)首份聚焦在社會經(jīng)濟環(huán)境與疫情雙重壓力下探討中國高凈值人群關(guān)于家族安全需求趨勢的調(diào)研。

家族安全，旨在維護家族財富和生活品質(zhì)的安全、穩(wěn)定、傳承，是當事人通過必要的資產(chǎn)配置和安全保障搭建，靈活使用各類金融工具，對家族資產(chǎn)進行整體設計和規(guī)劃，幫助家族實現(xiàn)財富和生活品質(zhì)的永續(xù)。高凈值人群對家族安全的理解框架中，身心健康（78）、資金安全（69）、子女培育（65）、養(yǎng)老保障（64）、家族財富傳承（61）被普遍認為是家族安全應該涵蓋的方面。

中信保誠人壽成立于2000年，是中國首家中英合資的壽險公司。自成立以來，公司始終以“穩(wěn)中求進，開拓創(chuàng)新”為基調(diào)，聚焦質(zhì)量和效益，實現(xiàn)業(yè)務持續(xù)增長，公司綜合實力不斷提升。如今，中信保誠人壽已成長為一家總資產(chǎn)超一千七百億元、在全國擁有22家分公司、風險管理能力突出、綜合競爭力在合資壽險公司中名列前茅的優(yōu)秀企業(yè)。

中信保誠人壽保險有限公司黨委書記、總經(jīng)理趙小凡表示：“2021年，中國經(jīng)濟發(fā)展正處于戰(zhàn)略機遇期，已由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，市場空間廣闊，發(fā)展韌性強大，居民財富保值增值的需求持續(xù)釋放，‘共同富?！蔀橹匾h題。與此同時，中國高凈值人群不斷增長，財富管理和財富傳承的理念進一步成熟，如何發(fā)揮保險的重要風險補償和保值增值作用，不斷滿足中國高凈值人群日益增長的綜合財富管理需求，助其家族及財產(chǎn)的安全傳承，促進共同富裕，成為我們的重要使命?！?/p>

中信保誠人壽保險有限公司副總經(jīng)理李海表示：“很高興與全球領(lǐng)先的中國高凈值人群權(quán)威研究機構(gòu)胡潤研究院連續(xù)第二年合作， 去年我們聯(lián)合發(fā)布《2020中信保誠人壽「傳家」·胡潤百富高凈值人群品質(zhì)生活報告》，與客戶分享品質(zhì)生活調(diào)研心得。今年我們繼續(xù)聯(lián)合推出《2021中國高凈值人群家族安全報告》，通過對身心健康、資金安全、家族財富傳承等家族安全相關(guān)領(lǐng)域的調(diào)研，深入解讀高凈值人群的結(jié)構(gòu)變化、資產(chǎn)配置和家族安全舉措，分享對家族安全話題的探索和理解，并籍此為高凈值客戶提供更多更優(yōu)的保險保障產(chǎn)品和綜合金融服務，助力他們財富的安全、穩(wěn)定、傳承?！?/p>

胡潤百富董事長兼首席調(diào)研官胡潤表示：“隨著中國高凈值家庭數(shù)量和可投資資產(chǎn)的日益增長，家族安全勢必成為高凈值家庭更加關(guān)注的課題。我們發(fā)現(xiàn)，有意愿進行家族安全規(guī)劃的高凈值人群已經(jīng)接近七成?！?/p>

“高凈值人群普遍認可商業(yè)人身保險對自己及家庭生活的重要程度，保險在高凈值人群中的滲透率達97。另外，對于未來一年內(nèi)可能會增加的投資理財配置，除了A股以外，保險位列第二，獲得了近三成高凈值人群的增配意愿。很高興與中信保誠人壽「傳家」一起發(fā)布這份報告，希望這份報告能為社會各界提供有益的啟發(fā)和參考，推動全社會對家族安全的關(guān)注和理解。”

“今年中國高凈值人群消費價格的總水平同比上漲了4.4，高于國家統(tǒng)計局公布的全國居民消費價格指數(shù)，今年8月CPI同比上漲0.8。這說明，疫情下的高凈值人群依然保持著較高的消費能力和熱情，這無疑會正向推動消費的內(nèi)循環(huán)，為中國經(jīng)濟提供不竭的前進動力。”

報告核心發(fā)現(xiàn)：

中國高凈值人群消費價格指數(shù)總水平上漲顯著，華為最新款手機、上海世茂濱江、五糧液52 度十年的漲幅最大。

今年胡潤研究院連續(xù)第15年發(fā)布中國高凈值人群消費價格指數(shù)（LCPI），也是第二年與中信保誠人壽「傳家」聯(lián)合調(diào)研。今年中國高凈值人群消費價格指數(shù)涵蓋高凈值人群生活消費的房產(chǎn)、大健康、名校教育、奢華旅游、手表和珠寶、配飾和護膚品、高檔汽車、高檔煙酒茶、游艇和公務機、休閑生活這十大類、121個與高品質(zhì)生活方式相關(guān)的商品價格，對比它們在今年與去年的市場價格。

今年中國高凈值人群消費價格的總水平同比上漲4.4，高于國家統(tǒng)計局公布的全國居民消費價格指數(shù)，今年8月CPI同比上漲0.8。

在今年的121個商品中，近六成的商品價格比去年上漲，有72個；有21個商品價格比去年下降；28個與去年一樣。華為最新款手機漲幅最大，達44.6；第二是上海世茂濱江，漲幅38.6；第三是五糧液52度十年，漲幅33.9。

奢華旅游板塊的平均漲幅為10.2，是今年十大板塊的漲幅之首。房產(chǎn)板塊的平均漲幅為9，是今年十大板塊的漲幅第二位。配飾和護膚品板塊連續(xù)第六年增長，平均漲幅為7.4，是今年十大板塊的漲幅第三位。休閑生活板塊平均漲幅6.5，為歷年之最。白酒漲勢迅猛，高檔煙酒茶板塊的平均漲幅為3.6。名校教育板塊連續(xù)11年上漲，平均漲幅為3.3。手表和珠寶板塊逆勢增長，平均漲幅為2.4。游艇和飛機消費市場逐漸回暖，平均漲幅為2.3。高檔汽車市場總體穩(wěn)定，平均漲幅為0.1。大健康市場整體價格平穩(wěn)，平均漲幅為-0.9。

“安全”超越“增長”連續(xù)兩年成為當前高凈值人群最為看重的投資理財目標；未來一年，高凈值家庭計劃增配意愿前三的是A股、保險及銀行理財。

關(guān)于宏觀環(huán)境，高凈值人群最關(guān)注的三個話題是：復雜的經(jīng)濟環(huán)境（63）、疫情防控常態(tài)化（58）和社會養(yǎng)老課題（50）。疫情變化和外部環(huán)境存在諸多不確定性，安全成為高凈值人群最為看重的投資理財目標。保障本金安全（33）、獲得財富穩(wěn)健增長（24）是較多高凈值家庭投資理財?shù)闹饕P(guān)注點。對于未來一年的理財傾向，A股（36）、保險（28）和銀行理財（28）獲得了最多的增配意愿。

關(guān)于家族安全，高凈值人群最關(guān)注身心健康方面的保障；有規(guī)劃家族安全意向的人達到七成；保險是當前高凈值人群保障財富安全傳承最信賴的工具。

對高凈值人群而言，保護自己及家人的身心健康是家族安全最重要的方面（48），其次是家族資金安全（13）、家族財富有序傳承（12）、子女培育穩(wěn)健規(guī)劃（11）、個人及長輩養(yǎng)老保障（10）等。56歲以上人群對家族安全的理解更加多元，他們對法律法規(guī)安全、稅收安全、家族財富有序傳承等方面的關(guān)注度高于年輕群體。目前已經(jīng)開始規(guī)劃家族安全的高凈值人群為兩成，但有規(guī)劃意向者達到七成。對于有規(guī)劃意向者，有48認為自己會在一年內(nèi)開始規(guī)劃，尤其是45歲以下的高凈值人群，該比例高達56。對于保障財富安全傳承的工具，高凈值人群提及最多的是保險（76），高于遺囑、信托、基金等。

商業(yè)人身保險在高凈值人群中的滲透率高達97；高凈值家庭最看重的是保險的基礎(chǔ)保障和風險隔離功能；產(chǎn)品組合的豐富性和理賠時效對滿意度的影響較大。

商業(yè)人身保險對高凈值人群的重要度為8.2分（10分制），97的高凈值人群為自己或家人購買過保險。高凈值家庭商業(yè)人身保險的保費支出與家庭資產(chǎn)成正比，凈資產(chǎn)越多的家庭保費支出也越高。購買商業(yè)人身保險時，高凈值人群最看重的是基礎(chǔ)保障（61）和風險隔離（51）功能，關(guān)注稅收籌劃和婚姻風險的人接近一成（分別為9和8）。已經(jīng)配置商業(yè)人身保險的高凈值人群對保險產(chǎn)品的滿意度較高，平均滿意度為8.3分（10分制），產(chǎn)品組合的豐富程度（61）以及理賠時效（56）是影響體驗滿意度的最重要因素。

保險金信托增值服務作為一項創(chuàng)新性服務，客戶認知度尚有較大的提升空間，財產(chǎn)權(quán)利按照約定分配給指定的受益人是最受關(guān)注的產(chǎn)品利益。

高凈值人群目前對于保險金信托增值服務的認識還比較有限（7.78分，10分制），提升空間明顯，46歲以上人群的了解程度稍高。對于有一定了解的高凈值人群，“財產(chǎn)權(quán)利按照約定分配給指定的受益人”是最受關(guān)注的利益。對比來看，25歲-45歲人群相對比較關(guān)注“讓財富真正歸屬于受益人本人”，而46歲以上人群比較關(guān)注“讓身故保險金賠付資金分期分批給付，避免揮霍風險”。