科技驅(qū)動(dòng)增長(zhǎng)已是全球趨勢(shì)，在這個(gè)數(shù)字化和金融深化的現(xiàn)代金融社會(huì)里，人工智能代表著巨大的機(jī)會(huì)，而且已經(jīng)在很多領(lǐng)域中廣泛使用。普華永道估計(jì)，2030年人工智能對(duì)全球經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)值將高達(dá)15.7萬(wàn)億美元。

前不久，慧擇宣布全面進(jìn)入3.0階段，迎來(lái)智能保險(xiǎn)時(shí)代，與此同時(shí)，在人工智能領(lǐng)域再次推出新應(yīng)用，業(yè)內(nèi)首個(gè)“AI計(jì)劃書”服務(wù)正式上線。數(shù)據(jù)顯示，該項(xiàng)服務(wù)上線45天，共制作5萬(wàn)多份計(jì)劃書，其中3萬(wàn)多份保單實(shí)現(xiàn)成交，且90為長(zhǎng)險(xiǎn)保單，成交率高達(dá)60?；蹞馎I計(jì)劃書能夠在“聽(tīng)懂”用戶的需求下，從大量的保險(xiǎn)產(chǎn)品中選出最適合用戶的保險(xiǎn)產(chǎn)品，為不同用戶量身定做最適合的保險(xiǎn)方案。

保險(xiǎn)商品本身的專業(yè)性和復(fù)雜度，讓普通人對(duì)保險(xiǎn)的理解和認(rèn)知少則幾天，多則幾個(gè)月。然而，保險(xiǎn)代理人的高流動(dòng)性在行業(yè)內(nèi)是個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)。據(jù)西南財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)研究院的數(shù)據(jù)顯示，平均來(lái)看，一年的代理人的留存率不足50，個(gè)別保險(xiǎn)公司代理人首年流失率超過(guò)80。保險(xiǎn)代理人在不熟悉保險(xiǎn)產(chǎn)品的情況下如何服務(wù)好用戶，甚至是家庭用戶呢?

隨著數(shù)據(jù)智能時(shí)代的到來(lái)，人工智能為用戶建議最適合他們的保險(xiǎn)，解答用戶的所有疑問(wèn)，甚至對(duì)保單的后續(xù)服務(wù)提供支持，這些已經(jīng)不再是假想。據(jù)了解，慧擇的AI技術(shù)已經(jīng)覆蓋整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)鏈條。人工智能技術(shù)能否取代線下代理人，在業(yè)內(nèi)也是早有爭(zhēng)議。

AI計(jì)劃書讓“懂你”再進(jìn)化

隨著深度學(xué)習(xí)技術(shù)新浪潮的到來(lái)，人工智能技術(shù)將能夠模擬人類感知、推理、學(xué)習(xí)和解決問(wèn)題的能力，保險(xiǎn)行業(yè)不斷利用高科技改善決策、提高工作效率、降低成本、優(yōu)化客戶體驗(yàn)。慧擇此次推出的AI計(jì)劃書不單單是一項(xiàng)“技術(shù)工具”。不能簡(jiǎn)單的將其視作服務(wù)于保險(xiǎn)顧問(wèn)的技術(shù)手段，而是不再只采用人類的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)去為用戶寫一份“保險(xiǎn)計(jì)劃書”。

慧擇的AI計(jì)劃書也可以叫智能投顧，這個(gè)詞其實(shí)很多公司都說(shuō)過(guò)，但是要真正做好并不容易，這對(duì)金融機(jī)構(gòu)有非常高的要求。1、擁有海量的個(gè)人實(shí)時(shí)數(shù)據(jù);2、具有強(qiáng)大的數(shù)據(jù)分析能力;3、擁有大量行為金融學(xué)、心理學(xué)、計(jì)算機(jī)編程等方向的高級(jí)專業(yè)人才。這項(xiàng)技術(shù)的形成需要長(zhǎng)期的訓(xùn)練和實(shí)踐，更看好慧擇這樣踏實(shí)的，有長(zhǎng)期專業(yè)積累的公司。

慧擇的AI計(jì)劃書是一種前沿技術(shù)的賦能，如何給出最合適的產(chǎn)品建議、怎樣從用戶需求出發(fā)形成互動(dòng)及提供服務(wù)，這需要很長(zhǎng)的時(shí)間去挖掘數(shù)據(jù)、理解人性、進(jìn)行演算、修正模型?；蹞馎I技術(shù)人員表示，其實(shí)很少有初始數(shù)據(jù)是適合機(jī)器學(xué)習(xí)和人工智能的，通常需要進(jìn)行大量的清理和后期處理。80的人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)工作是清理數(shù)據(jù)，20則是很酷的東西，例如，預(yù)測(cè)分析、自然語(yǔ)言處理等。

慧擇以“用戶第一”的服務(wù)理念為人工智能系統(tǒng)不斷升級(jí)和創(chuàng)新，利用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)，將信息資源統(tǒng)籌總和，并進(jìn)行分類整理，構(gòu)建一個(gè)全方位、有結(jié)構(gòu)、層次分明、方便快捷、合規(guī)安全的信息共享渠道。AI計(jì)劃書可以實(shí)現(xiàn)“千人千面”的保障方案規(guī)劃，在用戶輸入信息后不到一分鐘的時(shí)間，一個(gè)基于該用戶自身情況的保險(xiǎn)計(jì)劃書即可完成。用戶等待保險(xiǎn)計(jì)劃書的整體時(shí)間由3-6個(gè)小時(shí)縮短到10分鐘左右。

隨著保險(xiǎn)商品的不斷細(xì)分，以及用戶需求的不斷細(xì)化，單一的或者某幾類的商品已經(jīng)很難滿足消費(fèi)者多樣化的保障需求，這時(shí)候面對(duì)海量的商品信息和復(fù)雜的專業(yè)條款，用戶很難真正找到適合的保障商品。與此同時(shí)，用戶的健康情況、經(jīng)濟(jì)能力、家族病史等情況不同，適合自己的保險(xiǎn)計(jì)劃書也不盡相同?；蹞竦腁I計(jì)劃書在聽(tīng)懂用戶的需求后，結(jié)合大數(shù)據(jù)和算法為用戶匹配最適合的保障方案，最終可以實(shí)現(xiàn)差異化服務(wù)價(jià)值。

人腦并不像計(jì)算機(jī)那樣是一個(gè)純粹的計(jì)算設(shè)備，大腦被認(rèn)為是在使用一種復(fù)雜的、基于算法的生物神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)機(jī)制來(lái)處理傳感器的問(wèn)題。然而，數(shù)據(jù)的多樣性、容量和生成速率正在以驚人的速度增長(zhǎng)?；蹞竦腁I計(jì)劃書可以在自身基礎(chǔ)上進(jìn)化，可以一直保持加速的趨勢(shì)，不斷重新設(shè)計(jì)自己，以便為用戶提供精準(zhǔn)服務(wù)模式，提升公司整體服務(wù)水平。

未來(lái)保險(xiǎn)賽道在“智能保險(xiǎn)”

數(shù)據(jù)智能時(shí)代已經(jīng)到來(lái)，未來(lái)保險(xiǎn)賽道一定是慧擇正在領(lǐng)航的“智能保險(xiǎn)”模式。基于“數(shù)據(jù)和算法”能夠更有針對(duì)性的洞察用戶的需求，更精準(zhǔn)的為用戶匹配最適合的保險(xiǎn)商品。同時(shí)，基于積累的保險(xiǎn)領(lǐng)域的用戶數(shù)據(jù)和保險(xiǎn)商品數(shù)據(jù)，在整個(gè)保險(xiǎn)的全鏈條場(chǎng)景中，融入保險(xiǎn)專家知識(shí)和人工智能技術(shù)，實(shí)現(xiàn)整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)鏈條的降本增效賦能。

由“保險(xiǎn)云、數(shù)據(jù)和算法”組成的慧擇保險(xiǎn)科技新基建，將實(shí)現(xiàn)一個(gè)以數(shù)據(jù)智能創(chuàng)造核心價(jià)值的閉環(huán)商業(yè)模式，這個(gè)模式從保險(xiǎn)服務(wù)場(chǎng)景中積累數(shù)據(jù)，從數(shù)據(jù)中提煉保險(xiǎn)專業(yè)領(lǐng)域知識(shí)，在保險(xiǎn)服務(wù)場(chǎng)景應(yīng)用專業(yè)知識(shí)，再通過(guò)服務(wù)落地達(dá)成轉(zhuǎn)化目標(biāo)，最終實(shí)現(xiàn)商業(yè)價(jià)值。這里的商業(yè)價(jià)值包括兩個(gè)方面，一個(gè)方面是客戶獲得最佳的保險(xiǎn)保障方案，另一個(gè)方面是慧擇獲得了對(duì)應(yīng)的投資回報(bào)，同時(shí)新生成的數(shù)據(jù)又為下一輪服務(wù)流程的數(shù)據(jù)輸入創(chuàng)造價(jià)值，最終達(dá)到“以閉環(huán)場(chǎng)景為導(dǎo)向、以數(shù)據(jù)和保險(xiǎn)知識(shí)為核心、以算法為長(zhǎng)期驅(qū)動(dòng)、以人才和價(jià)值觀為根本”的慧擇數(shù)據(jù)智能價(jià)值創(chuàng)造核心模式。

人工智能的高速發(fā)展到底在哪些具體方面會(huì)挑戰(zhàn)呢?答案是，保險(xiǎn)代理人的角色將會(huì)發(fā)生巨大改變。為實(shí)現(xiàn)降本增效，保險(xiǎn)公司將會(huì)用人工智能節(jié)省大量人力和時(shí)間成本，代理人的角色將轉(zhuǎn)變?yōu)楫a(chǎn)品教育者和交易促成者。以慧擇推出的AI計(jì)劃書為例，保險(xiǎn)是一個(gè)專業(yè)度和復(fù)雜性都非常高的商品，其中涉及很多的條款，很多的疾病保障等，都需要有非常詳細(xì)、深入和專業(yè)的解讀。通過(guò)AI計(jì)劃書，保險(xiǎn)代理人不必從海量的保險(xiǎn)產(chǎn)品中一個(gè)個(gè)去挑選產(chǎn)品，節(jié)省出來(lái)的時(shí)間不僅可以服務(wù)更多用戶，也能夠更好地服務(wù)用戶，讓用戶了解所有合同條款，尤其是健康告知、保險(xiǎn)理賠等規(guī)則。

受疫情影響，保險(xiǎn)業(yè)從線下向線上、從人力密集向技術(shù)密集的變革正在加速?；蹞穸嗄陙?lái)對(duì)保險(xiǎn)科技的建設(shè)，讓慧擇擁有了一張通往數(shù)據(jù)大陸的船票?；蹞癖澈笠惶讚碛小案兄到y(tǒng)、思考系統(tǒng)、行動(dòng)系統(tǒng)、進(jìn)化系統(tǒng)”的慧擇保險(xiǎn)AI大腦，再疊加專業(yè)的保險(xiǎn)顧問(wèn)及全方位增值服務(wù)，相信慧擇必將實(shí)現(xiàn)“讓用戶買保險(xiǎn)像買礦泉水一樣簡(jiǎn)單透明”的初心。