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自從監(jiān)管政策出臺以來，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)一直處于風(fēng)聲鶴唳的狀態(tài)，而當(dāng)前蔓延在整個互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的爆雷潮則是更加劇了行業(yè)內(nèi)部的恐慌情緒。互聯(lián)網(wǎng)巨頭們在積極擁抱金融科技之后，開始了進(jìn)一步去金融化的過程，從互聯(lián)網(wǎng)金融時代的資金到金融科技時代的科技，現(xiàn)在他們更加開始強(qiáng)調(diào)基于大數(shù)據(jù)、云計算和智能科技等技術(shù)所形成的全新的金融形態(tài)。遠(yuǎn)離資金，探尋基于互聯(lián)網(wǎng)金融延伸開來的更加基礎(chǔ)的東西似乎成為互聯(lián)網(wǎng)金融未來的主要發(fā)展方向。

或許，國家政策層面對于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管僅僅只是在外部環(huán)境上造成了所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融寒冬，而更深層次的影響在于互聯(lián)網(wǎng)金融的去金融化。既然互聯(lián)網(wǎng)金融的去中間化讓金融行業(yè)出現(xiàn)了諸多風(fēng)險，那么，借助金融的基礎(chǔ)邏輯，找到更多金融行業(yè)與外部行業(yè)的結(jié)合點(diǎn)，并探索互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)金融屬性之外的東西似乎成為當(dāng)下整個行業(yè)都在思考的重要課題。

持續(xù)爆雷，互聯(lián)網(wǎng)金融向何處去？

其實，早在監(jiān)管政策出臺之前，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)亂象頻出。平臺跑路、野蠻催收、校園裸貸等互金亂象不斷刷新人們對于互聯(lián)網(wǎng)金融的原有認(rèn)知，等到監(jiān)管政策出臺之后互聯(lián)網(wǎng)金融的亂象開始得到遏制。以螞蟻金服、京東金融為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭開始深度布局金融科技，逐步讓互聯(lián)網(wǎng)金融向金融科技轉(zhuǎn)變，試圖借助金融與科技的融合來為相關(guān)聯(lián)行業(yè)提供深度賦能服務(wù)。

隨著監(jiān)管政策的逐步收緊，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺開始出現(xiàn)持續(xù)爆雷，即使一些大型的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺都未能幸免。在這個檔口，人們開始思考互聯(lián)網(wǎng)金融到底向何處去，金融科技是否是互聯(lián)網(wǎng)金融的最終歸宿。

金融科技在經(jīng)歷了不斷發(fā)展之后，科技對于金融的賦能不斷加深，金融科技對于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)以及金融新生態(tài)的影響不斷增強(qiáng)。隨著金融與科技兩種元素的不斷融合，人們發(fā)現(xiàn)金融行業(yè)在數(shù)據(jù)、計算、智能科技等諸多方面都可以有很多新的應(yīng)用。金融不再僅僅只是傳統(tǒng)意義上的投資理財，而是具有了更加豐富的現(xiàn)實意義，它在金融屬性之外的東西更加知道我們?nèi)ヌ剿骱桶l(fā)現(xiàn)。

除了金融外延的屬性之外，金融本身同樣正在發(fā)生深刻的改變。金融不再僅僅只是金融本身，而是正在演變成為凱文-凱利口中所說的生活方式。金融是一種生活方式，其實是對于金融內(nèi)涵的再度挖掘，也是對金融功能和作用的進(jìn)一步拓展。在互金平臺持續(xù)爆雷的當(dāng)下，我們基于金融本身以及對于金融外延的拓展似乎正在為我們打開金融全新的發(fā)展方向。

可以確定的是，未來的金融絕不僅僅只是投資理財，投資者絕不僅僅只是追求高收益，他們的終極目標(biāo)是借助金融獲得生活方式的進(jìn)化與提升。如何借助金融實現(xiàn)更加穩(wěn)健、安全、科學(xué)的投資、理財甚至生活或許是未來金融行業(yè)應(yīng)該發(fā)展的方向。僅僅只是搭建一個平臺，將投資者和項目方聚攏到一起的平臺模式和流量思維顯然難以起到真正有效的作用，只有深度參與到金融行業(yè)的運(yùn)作過程當(dāng)中，不斷借助新的技術(shù)手段強(qiáng)化對于風(fēng)控的管理，實現(xiàn)人們生活方式進(jìn)化的需要，或許是未來互聯(lián)網(wǎng)金融的一個主要發(fā)展方向。

棄“金”投“融”，或?qū)⒊蔀榛ヂ?lián)網(wǎng)金融的未來方向

互金平臺的持續(xù)爆雷，包括之前出現(xiàn)的互金行業(yè)亂象，其實都是由于互聯(lián)網(wǎng)金融的金融屬性過重造成的。盡管借助平臺的模式可以實現(xiàn)金融行業(yè)運(yùn)行效率的提升，但是盲目地去中間化帶來的監(jiān)管缺失，風(fēng)控失靈，無疑將會把人們帶入到比傳統(tǒng)金融更大的風(fēng)險之中。

因此，僅僅只是將目光聚焦在互聯(lián)網(wǎng)金融的金融屬性上面，而不去思考和探索金融行業(yè)的深度應(yīng)用，無疑將會把互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)帶入到一個越來越狹窄的范圍之中。按照這樣一種邏輯，弱化互聯(lián)網(wǎng)金融的金融屬性，不斷發(fā)揮金融行業(yè)無孔不入的融通特征，為更多地行業(yè)提供支撐，似乎是未來互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的未來發(fā)展方向。

挖掘金融新功能，金融絕不僅僅只是投資和理財。我們理解的金融僅僅只是金融行業(yè)很小的一部分屬性和功能，并非金融行業(yè)的本質(zhì)。除了金融屬性之外，金融行業(yè)還具有其他很多的功能和作用。在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)持續(xù)出現(xiàn)問題的時候，我們更加應(yīng)該思考的是如何通過挖掘金融新的功能和作用來找到新的發(fā)展方式。

借助金融行業(yè)貫穿每一個行業(yè)始終的特性，其實我們能夠找到很多有關(guān)金融的新應(yīng)用。其中，金融行業(yè)所呈現(xiàn)出來的數(shù)據(jù)功能就是一個非常值得關(guān)注的點(diǎn)?，F(xiàn)在，很多行業(yè)都在提倡大數(shù)據(jù)、云計算，但是構(gòu)建大數(shù)據(jù)系統(tǒng)所需要的是龐大的數(shù)據(jù)量，這些數(shù)據(jù)量已經(jīng)超脫了行業(yè)的限制，多個行業(yè)，多種維度是大數(shù)據(jù)時代的顯著特征。

如何才能將這些不同行業(yè)，不同環(huán)節(jié)，不同流程的數(shù)據(jù)結(jié)合起來，是大數(shù)據(jù)時代是否能夠發(fā)揮最大功能和作用的關(guān)鍵所在。借助金融數(shù)據(jù)與各個行業(yè)都有聯(lián)系的特征，則能夠?qū)崿F(xiàn)金融行業(yè)全部流程和環(huán)節(jié)的打通，最終實現(xiàn)大數(shù)據(jù)和云計算技術(shù)的持續(xù)發(fā)展。

發(fā)掘金融行業(yè)的數(shù)據(jù)特征僅僅只是眾多功能的其中一個。除了數(shù)據(jù)屬性之外，金融行業(yè)還能夠?qū)崿F(xiàn)對于行業(yè)運(yùn)行狀態(tài)的監(jiān)測和預(yù)測，借助行業(yè)內(nèi)的金融數(shù)據(jù)來對未來行業(yè)的發(fā)展做出預(yù)判，從而實現(xiàn)發(fā)展的科學(xué)性和前瞻性，減少不必要的投資造成的損失。

創(chuàng)新金融產(chǎn)品和門類，不斷找到適合用戶需求的金融產(chǎn)品。盡管在互聯(lián)網(wǎng)金融時代出現(xiàn)了很多新的金融產(chǎn)品，這些金融產(chǎn)品也讓人們參與金融行業(yè)的門檻得到了一定程度的降低，但是這些金融產(chǎn)品僅僅只是借助互聯(lián)網(wǎng)的方式進(jìn)行的傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的營銷而已，其實質(zhì)并未真正改變金融行業(yè)本質(zhì)。當(dāng)下，互金平臺持續(xù)爆雷其實正是這種現(xiàn)象發(fā)展到一定階段的自然結(jié)果，未來只有真正創(chuàng)新金融產(chǎn)品，才能實現(xiàn)金融行業(yè)的良性發(fā)展。

對標(biāo)區(qū)塊鏈技術(shù)，我們可以發(fā)現(xiàn)，破解當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域痛點(diǎn)和難題的關(guān)鍵在于發(fā)揮金融行業(yè)真正參與者的積極性，通過這些參與者的力量真正強(qiáng)化互金行業(yè)的風(fēng)控體系建設(shè)，真正實現(xiàn)互金領(lǐng)域的更加安全和良性的發(fā)展。所以，我們不能僅僅只是借助互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)來實現(xiàn)金融產(chǎn)品的網(wǎng)上銷售，更多地應(yīng)該思考金融行業(yè)本質(zhì)的東西，通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品來滿足用戶新的需求。

金融的本質(zhì)在于支撐，任何脫離行業(yè)本身的金融都是無本之木?；ソ鹌脚_的持續(xù)爆雷的主要原因就是金融失去了它的支撐意義，僅僅只是一味地講究高收益。我們必須要明確的是，金融始終都是要與行業(yè)密切結(jié)合才能發(fā)揮做大的功能和作用的。一旦金融脫離了支撐的意義，那么它就會變成一座空中樓閣，勢必會出現(xiàn)坍塌的風(fēng)險。

真正發(fā)揮金融的支撐和融通的作用，借助金融的融通功能和作用來讓行業(yè)實現(xiàn)更大的發(fā)展，成為未來金融行業(yè)是否能夠回歸正道的關(guān)鍵所在。基于行業(yè)本身談金融，基于行業(yè)本身進(jìn)行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新才是具有現(xiàn)實意義的，否則的話，金融就會變成無本之木，難以長成參天大樹。

隨著監(jiān)管政策的持續(xù)加碼，互金行業(yè)的發(fā)展開始遭遇到了前所未有的困境和挑戰(zhàn)。造成這種困境的根本原因在于僅僅只是將互聯(lián)網(wǎng)看作是金融行業(yè)的一個野蠻生長的工具，而沒有對金融行業(yè)進(jìn)行良性改造。再加上過于強(qiáng)調(diào)金融行業(yè)的金融屬性，最終導(dǎo)致了金融行業(yè)本身的風(fēng)控、盡調(diào)等環(huán)節(jié)出現(xiàn)了缺失，未來，或許只有挖掘新的金融功能和作用，才能找到破解困境，迎來全新發(fā)展機(jī)會。（本文首發(fā)鈦媒體）