醞釀多時(shí)，全國首批養(yǎng)老目標(biāo)基金終于拉開了互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)發(fā)行的序幕。

記者從螞蟻金服方面了解到，支付寶上的“養(yǎng)老”專區(qū)將于明日（9月7日）起上線，為用戶提供認(rèn)購、查詢、投教等一站式養(yǎng)老投資服務(wù)。同時(shí)，中歐、泰達(dá)宏利旗下的兩只養(yǎng)老目標(biāo)基金產(chǎn)品也將登陸該專區(qū)，于9月10日正式啟動(dòng)發(fā)售。

養(yǎng)老目標(biāo)基金開賣 支付寶上首度試水

養(yǎng)老目標(biāo)基金是一種專門指向養(yǎng)老的長期投資產(chǎn)品，自今年8月6日首批養(yǎng)老目標(biāo)基金獲證監(jiān)會(huì)核發(fā)以來，其發(fā)行時(shí)間和銷售方式成為了投資者普遍關(guān)心的問題。據(jù)了解，目前中歐、泰達(dá)宏利即將上線支付寶平臺(tái)的產(chǎn)品，也是養(yǎng)老目標(biāo)基金在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上的首度試水。

用戶如何通過支付寶購買來購買這些養(yǎng)老基金？螞蟻財(cái)富相關(guān)產(chǎn)品負(fù)責(zé)人介紹到，待產(chǎn)品、服務(wù)正式上線后，用戶可按照“打開支付寶首頁→點(diǎn)擊財(cái)富頻道→點(diǎn)擊養(yǎng)老”的操作路徑，進(jìn)入養(yǎng)老專區(qū)，就能在專區(qū)內(nèi)選購適合自己的養(yǎng)老基金產(chǎn)品。

養(yǎng)老專區(qū)入口示意圖

目前，市面上獲準(zhǔn)發(fā)行的養(yǎng)老目標(biāo)基金分兩種，即按退休日期選擇的“目標(biāo)日期型”，和按風(fēng)險(xiǎn)偏好選擇的“目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)型”。即將在螞蟻財(cái)富上發(fā)售的“中歐預(yù)見養(yǎng)老目標(biāo)日期2035三年持有”是典型的目標(biāo)日期型，主要針對2035年左右退休的投資人群，權(quán)益投資比例會(huì)隨著2035年的臨近而逐步降低。而“泰達(dá)宏利泰和平衡養(yǎng)老目標(biāo)”則屬于目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)型，“平衡”代表這款產(chǎn)品長期固定在中等風(fēng)險(xiǎn)水平。

據(jù)了解，目前除中歐、泰達(dá)宏利外，螞蟻財(cái)富也在與其他基金公司做相關(guān)產(chǎn)品測試、對接，后續(xù)，首批其余12只不同類型的養(yǎng)老基金也將陸續(xù)登陸?zhàn)B老專區(qū)，給投資者提供更豐富、多樣的選擇。

投資者教育成最大考驗(yàn) 支付寶推個(gè)人“養(yǎng)老賬戶”

業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，養(yǎng)老目標(biāo)基金起售僅僅是個(gè)人養(yǎng)老投資的開端，從海外經(jīng)驗(yàn)看，喚醒大眾養(yǎng)老投資意識，做好投資者教育還是一個(gè)漫長的過程。此前，螞蟻金服和富達(dá)國際聯(lián)合發(fā)布的《中國養(yǎng)老前景調(diào)查報(bào)告》就顯示：35歲以下的年輕人有超過半數(shù)還未準(zhǔn)備養(yǎng)老儲(chǔ)蓄，在購買養(yǎng)老投資產(chǎn)品時(shí)，只有不到三分之一的人表示會(huì)優(yōu)先考慮長期回報(bào)。

布局養(yǎng)老投教，成為基金機(jī)構(gòu)選擇支付寶的重要原因之一。此前一項(xiàng)媒體調(diào)研顯示，支付寶以超過35%的投票率，成為用戶購買養(yǎng)老目標(biāo)基金的首選平臺(tái)，選擇通過銀行或其他第三方渠道購買占比分別約為32%、19%。

此外，螞蟻財(cái)富面向機(jī)構(gòu)開放的“財(cái)富號”已經(jīng)成為養(yǎng)老投教的重要陣地。中歐基金電商負(fù)責(zé)人表示，早在開售前，中歐就已財(cái)富號平臺(tái)上，開設(shè)了“未來養(yǎng)老”和“養(yǎng)老早知道”欄目，以互動(dòng)游戲、真人漫畫的方式喚醒用戶養(yǎng)老儲(chǔ)備意識，廣受用戶好評。

除機(jī)構(gòu)個(gè)性化養(yǎng)老投教內(nèi)容呈現(xiàn)外，為了幫用戶提早規(guī)劃養(yǎng)老，在即將上線的“養(yǎng)老”專區(qū)中，用戶還將擁有個(gè)人專屬養(yǎng)老賬戶，隨時(shí)查詢社保、醫(yī)保、公積金，即時(shí)獲取養(yǎng)老科普等資訊內(nèi)容。

養(yǎng)老專區(qū)示意圖

據(jù)了解，考慮到養(yǎng)老是典型因人而異的投資場景，螞蟻財(cái)富接下來還會(huì)利用AI技術(shù)，智能調(diào)整用戶養(yǎng)老資產(chǎn)匹配，機(jī)構(gòu)也可以根據(jù)用戶的情況變化，輸入因時(shí)而異的匹配投顧服務(wù)，實(shí)現(xiàn)一人一策，專屬定制。未來，用戶在支付寶上的養(yǎng)老賬戶也有望對接基金、保險(xiǎn)等多種養(yǎng)老產(chǎn)品，成為真正意義上的個(gè)人養(yǎng)老商業(yè)賬戶。

業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，此類養(yǎng)老分賬戶，不僅可以提升用戶的投資體驗(yàn)，更重要的是為將來面向養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老基金的稅收遞延政策做好準(zhǔn)備，通過賬戶可以實(shí)現(xiàn)獨(dú)立核算稅收優(yōu)惠，可以幫助用戶更好地規(guī)劃個(gè)人養(yǎng)老投資。