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? “政采貸”即政府采購合同信用融資,是在政府公開招標(biāo)采購方式下,中小企業(yè)憑借政府采購合同,以政府財政支付資金為還款來源,獲得銀行貸款的金融服務(wù)模式。“特米科技政采貸區(qū)塊鏈服務(wù)平臺”,是特米科技依托區(qū)塊鏈技術(shù),構(gòu)建的服務(wù)于中小企業(yè)的供應(yīng)鏈金融平臺。
“政采貸區(qū)塊鏈平臺”業(yè)務(wù)主體圖
“政采貸“區(qū)塊鏈服務(wù)平臺的誕生
2020年,突如其來的新冠肺炎疫情嚴(yán)重影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展,中小企業(yè)普遍面臨業(yè)務(wù)停滯、收入銳減、資金鏈斷裂等問題。很多企業(yè)手頭持有政府訂單,營收和利潤有明確的預(yù)期,只要解決了資金鏈問題,就能徹底盤活企業(yè),使企業(yè)重新快速回歸發(fā)展軌道。
宏觀方面,2020年我國逐步推動“新基建”,“新基建”力度不斷加大,投資額持續(xù)增加,政府采購市場規(guī)模將不斷擴(kuò)大。微觀方面,各省地方政府采購規(guī)模年均超過百億元,涉及近千家中小微企業(yè)供應(yīng)商,其融資需求約占年采購金額的30%左右。但是,銀行向中小企業(yè)貸款要求多、門檻高、重抵押,中小企業(yè)方面跑腿多、審查多、放款慢等問題,中小企業(yè)融資難、融資貴問題難以得到解決。
在這樣的背景下,“政采貸”業(yè)務(wù)需求應(yīng)運(yùn)而生。北京特米科技創(chuàng)新性引入了政府部門這個“核心企業(yè)”的信譽(yù)和區(qū)塊鏈的監(jiān)督職能,旨在對資金流、信息流的重新整合基礎(chǔ)上,很好地解決銀行和中小企業(yè)的信息不對稱引起的逆向選擇問題、信用擔(dān)保不足問題、道德風(fēng)險問題等,有效降低銀行和中小企業(yè)的交易成本,幫助那些在政府采購中的中小企業(yè)獲得資金支持,保證企業(yè)的資金運(yùn)轉(zhuǎn)。
特米科技“政采貸區(qū)塊鏈服務(wù)平臺”體系架構(gòu)
政采貸區(qū)塊鏈服務(wù)平臺的業(yè)務(wù)運(yùn)作方式是,通過技術(shù)手段連接政府電子采購平臺、企業(yè)征信系統(tǒng),運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)信息高可信、高可靠管理和存儲,幫助企業(yè)中標(biāo)信息、合同信息、各類應(yīng)收賬款登記、確權(quán)等上鏈,在線發(fā)布貸款需求,金融機(jī)構(gòu)根據(jù)政采貸區(qū)塊鏈平臺上的鏈上信息與貸款企業(yè)進(jìn)行匹配,根據(jù)企業(yè)的用款需求提供不同的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和貸款服務(wù),滿足企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)需求。
“政采貸“區(qū)塊鏈服務(wù)平臺的特點(diǎn)及優(yōu)勢
1. “政采貸”業(yè)務(wù)線上平臺很好地滿足了政、銀、企各方的關(guān)切,打通了不同機(jī)構(gòu)平臺間溝通的渠道,有效緩解融資業(yè)務(wù)開展過程中商業(yè)銀行對采購合同真實(shí)性驗證難、及時獲得相關(guān)信息難、資金回收監(jiān)管難的“三難”業(yè)務(wù)痛點(diǎn),提供更加安全、便捷、優(yōu)惠的“一站式”融資服務(wù),實(shí)現(xiàn)多方共贏。
2. 企業(yè)可以在線提交融資申請,商業(yè)銀行在線確認(rèn)政府采購平臺共享的采購合同信息,對企業(yè)采購合同真實(shí)性和回款路徑比較明確,降低了信任成本。
3. 大幅縮減貸款審批流程,降低中小企業(yè)業(yè)務(wù)辦理成本,大幅加快了審貸速度,最快可1天內(nèi)完成融資申請并獲得銀行放款。
總體上看,“政采貸“區(qū)塊鏈服務(wù)平臺的優(yōu)勢明顯,對于企業(yè)而言,不僅無需抵押即可貸款,而且程序便捷高效,利率優(yōu)惠,盤活了企業(yè)資源;對于銀行而言,“政采貸“平臺解決了貸款業(yè)務(wù)中最重要的環(huán)節(jié)—信任危機(jī)和道德風(fēng)險,有助于銀行等金融機(jī)構(gòu)找到優(yōu)質(zhì)貸款客戶;對于政府部門而言,降低了政府采購供應(yīng)鏈上企業(yè)的資金占用成本和運(yùn)營壓力,能以更低的價格采購更優(yōu)質(zhì)的商品和服務(wù)。
北京特米科技是中關(guān)村高新技術(shù)企業(yè),擁有國產(chǎn)化區(qū)塊鏈和密碼學(xué)核心技術(shù),致力于提供自主可控區(qū)塊鏈服務(wù)。目前已推出自主可控國產(chǎn)化區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(BaaS)和多款成熟的區(qū)塊鏈行業(yè)應(yīng)用。區(qū)塊鏈行業(yè)應(yīng)用覆蓋政府采購融資、新能源汽車碳積分、國家電網(wǎng)數(shù)據(jù)模型、二維碼注冊、藥品溯源、醫(yī)療數(shù)據(jù)共享、無人機(jī)蜂群等領(lǐng)域。目前,特米科技“政采貸“區(qū)塊鏈服務(wù)平臺已在政府部門、大型央企、供應(yīng)鏈核心企業(yè)中進(jìn)行推廣和試點(diǎn)應(yīng)用。
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