導(dǎo)語(yǔ)：隨著中產(chǎn)階層的崛起和未來不確定因素的增加，保險(xiǎn)已成為越來越多家庭對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)的工具。不過，相比保險(xiǎn)需求的增加，居民對(duì)保險(xiǎn)科學(xué)配置的知識(shí)卻相對(duì)匱乏。針對(duì)這一痛點(diǎn)，多保魚推出了AI測(cè)評(píng)技術(shù)，幫助更多家庭做到“省錢省力省時(shí)”地配置保險(xiǎn)。

AI助力

“城市，讓生活更美好?！边@是2010年上海世博會(huì)的Slog，反映了人們對(duì)美好生活的期待與向往。然而，站在美好生活的B面，越來越多家庭基于對(duì)未來風(fēng)險(xiǎn)因素的恐懼，不約而同選擇了用保險(xiǎn)來對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)。

大家保險(xiǎn)最近發(fā)布的《2020中國(guó)保險(xiǎn)需求調(diào)查報(bào)告》（下稱報(bào)告）顯示，超六成的受訪者認(rèn)為應(yīng)該將收入的10%以上用于購(gòu)買人身保障類保險(xiǎn)，其中42.8%的受訪者認(rèn)為保險(xiǎn)投入比例應(yīng)該占年收入的10%至19.9%，21.9%的受訪者認(rèn)為保險(xiǎn)投入比例應(yīng)該高于年收入的20%。

該報(bào)告采取隨機(jī)抽樣的方式，調(diào)查了5600名受訪者，來源涵蓋一線城市、新一線城市、二線城市、三線城市和四線及以上城市。

報(bào)告顯示，家庭持有保單2至6張，平均家庭持有保單3.62張。從保險(xiǎn)類型來看，重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)是家庭配置的重點(diǎn)。購(gòu)買目的來看，多數(shù)家庭主要基于防范意外或不幸時(shí)家庭陷入困境和擔(dān)心重大疾病產(chǎn)生的大額醫(yī)療費(fèi)用兩大因素考慮，前者占比達(dá)70.0%，后者則為67.7%。

而從保險(xiǎn)購(gòu)買渠道來看，代理人渠道、保險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)渠道、保險(xiǎn)公司線下渠道仍是用戶購(gòu)買保險(xiǎn)的主要渠道，占比分別達(dá)52.4%、35.8%和35.2%。

然而，從保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀來看，代理人亂象、保險(xiǎn)產(chǎn)品質(zhì)量參差不齊、費(fèi)用畸高幾乎成為市場(chǎng)的幾大頑疾。僅在2018年，全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管系統(tǒng)便累計(jì)在官網(wǎng)公布1450張行政處罰書，共計(jì)罰款2.41億元。而在2019年，全系統(tǒng)共處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)2849家次，處罰責(zé)任人員3496人次，罰沒合計(jì)14.49億元。

針對(duì)市場(chǎng)亂象，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)不斷升級(jí)監(jiān)管措施。2020年2月26日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)在《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品監(jiān)管有關(guān)問題的通知》中表示，要把產(chǎn)品質(zhì)量、消費(fèi)者保護(hù)審查、保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)揮自律作用等內(nèi)容作為重點(diǎn)事項(xiàng)來抓，旨在促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的穩(wěn)健、可持續(xù)和健康發(fā)展。4月27日，銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部對(duì)意外險(xiǎn)企改革有關(guān)情況開展書面調(diào)研中指出，要推進(jìn)意外險(xiǎn)市場(chǎng)化改革，矛頭直指意外險(xiǎn)銷售過程中手續(xù)費(fèi)畸高問題。

在此背景下，如何科學(xué)配置保險(xiǎn)、少花冤枉錢，幾乎成為多數(shù)保險(xiǎn)用戶面臨的主要難題。而針對(duì)市場(chǎng)頑疾，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)尤其是第三方平臺(tái)紛紛引入科技，旨在提升客戶體驗(yàn)助力保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展。

以多保魚為例，為助力用戶“省錢”，平臺(tái)上線了AI測(cè)評(píng)工具。通過AI測(cè)評(píng)診斷，用戶不僅對(duì)自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)和詳情有全面的了解，而且對(duì)未來需防范的重點(diǎn)也有清晰的認(rèn)識(shí)。點(diǎn)面結(jié)合，更利于用戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的深度理解。此外，多保魚的保險(xiǎn)顧問，也會(huì)作為AI測(cè)評(píng)的補(bǔ)充，為用戶提供專業(yè)的解答和配置建議參考。

嚴(yán)選優(yōu)質(zhì)保險(xiǎn)產(chǎn)品

與此同時(shí)，如何在海量保險(xiǎn)產(chǎn)品中尋找優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，也是用戶在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)面臨的另一個(gè)難題。

究竟有多難？避開晦澀難懂的保險(xiǎn)條款不說，僅保險(xiǎn)產(chǎn)品類型和產(chǎn)品數(shù)量，便可令用戶眼花繚亂。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公布數(shù)據(jù)顯示，2019年我國(guó)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入42645億元，其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)11649億元，人身險(xiǎn)30995億元。人身險(xiǎn)中，壽險(xiǎn)22754億元、健康險(xiǎn)7066億元、人身意外傷害險(xiǎn)1175億元。從數(shù)量來看，2019年全年保單數(shù)量高達(dá)495.38億件。金額之大，保單數(shù)量之多，可見一斑。

而從保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量來看，據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)披露，截至2019年6月底，全國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量236家，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2652家。而從產(chǎn)品數(shù)量來看，據(jù)第一財(cái)經(jīng)報(bào)道，截至2020年2月11日，保險(xiǎn)公司針對(duì)65歲及以上老年人的產(chǎn)品數(shù)量，便高達(dá)2400多個(gè)。

對(duì)此，多保魚通過長(zhǎng)期經(jīng)驗(yàn)積累出來的一套優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品篩選模型，從上千款產(chǎn)品中篩選出優(yōu)質(zhì)保險(xiǎn)產(chǎn)品，旨在為用戶配置保險(xiǎn)時(shí)，在保障不變的情況下更“省錢”。截至目前，多保魚已上線的優(yōu)質(zhì)保險(xiǎn)普遍可以為用戶“省錢”近50%。