3月10日，“保險(xiǎn)電商第一股”慧擇發(fā)布2020年4季度業(yè)績(jī)報(bào)告，公司的全年業(yè)績(jī)也隨之浮出水面。

數(shù)據(jù)顯示，隨著國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)回暖，慧擇2020年全年實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)收入30.2億元，同比增長(zhǎng)49.9，營(yíng)業(yè)收入12.2億元，同比增長(zhǎng)22.8。其中，公司4季度保費(fèi)和營(yíng)業(yè)收入分別為10.47億元、3.88億元，同比增幅達(dá)63、50.3，創(chuàng)下季度新高。公司預(yù)計(jì)2021年1季度總營(yíng)收為6.5億-7億元，有望同比增長(zhǎng)1.8倍。

值得注意的是，在4季度促成保費(fèi)收入結(jié)構(gòu)中，慧擇的長(zhǎng)期險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比達(dá)到93.7，已經(jīng)連續(xù)5個(gè)季度占比超過(guò)90以上，長(zhǎng)期險(xiǎn)的護(hù)城河效應(yīng)凸顯。

據(jù)悉，2020年后，以公司上市為標(biāo)志，慧擇加快了在人工智能和大數(shù)據(jù)等方面的步伐，同時(shí)強(qiáng)化自身品牌，在持續(xù)擴(kuò)大用戶規(guī)模和加快內(nèi)部運(yùn)轉(zhuǎn)的同時(shí)，加大圍繞公司核心平臺(tái)的生態(tài)圈建設(shè)，目標(biāo)是打造中國(guó)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)端的第一入口。

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慧擇2020年總保費(fèi)勁增50至30.2億元，長(zhǎng)期險(xiǎn)占比連續(xù)5個(gè)季度超90

2020年，受益于疫情對(duì)線上銷(xiāo)售的促進(jìn)作用，以及行業(yè)對(duì)于保單線上化的大力投入，互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保持平穩(wěn)增長(zhǎng)，累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)2110.8億元，較2019年同比增長(zhǎng)13.6。

作為國(guó)內(nèi)較早取得保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)資格的中介平臺(tái)之一，慧擇深耕保險(xiǎn)科技的先發(fā)優(yōu)勢(shì)自然不言而喻。財(cái)報(bào)顯示，2020年全年，慧擇實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入12.2億元，同比增長(zhǎng)22.8，總保費(fèi)收入30.2億元，同比增長(zhǎng)49.9，遠(yuǎn)超行業(yè)平均增速，見(jiàn)表1。

表1 慧擇2020年各季度保費(fèi)收入、營(yíng)業(yè)收入及同比增速

數(shù)據(jù)來(lái)源，慧擇2020年季報(bào)。

從表1可以看出，2020年，慧擇4季度保費(fèi)收入首次突破單季度10億元，其營(yíng)業(yè)收入創(chuàng)下季度新高。

強(qiáng)勁的增速下，慧擇在互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)市場(chǎng)的份額也進(jìn)一步提升。從全年的承銷(xiāo)保費(fèi)來(lái)看，2020年，慧擇在互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)的份額占比1.4，同比提升0.3個(gè)百分點(diǎn)。

華信證券預(yù)測(cè)，以中國(guó)人身險(xiǎn)行業(yè)15的復(fù)合增速來(lái)計(jì)，互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)滲透率將在2024年達(dá)到9，慧擇保費(fèi)規(guī)模體量或可達(dá)到120億元左右，復(fù)合增速40，慧擇在整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)市場(chǎng)的份額也將提升至2.1。

從促成保費(fèi)收入的結(jié)構(gòu)來(lái)看，由于慧擇專(zhuān)注長(zhǎng)期險(xiǎn)賽道的布局，對(duì)科技投入和用戶體驗(yàn)的重視助力其業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示，2020年4季度，慧擇長(zhǎng)期險(xiǎn)保費(fèi)在促成總保費(fèi)中占比93.7，已經(jīng)連續(xù)5個(gè)季度占比90以上。

截至2020年末，平臺(tái)累計(jì)投保人達(dá)到680萬(wàn)人，累計(jì)覆蓋被保人用戶5760萬(wàn)人，較3季度末分別增長(zhǎng)10萬(wàn)、160萬(wàn)人。據(jù)統(tǒng)計(jì)分析，慧擇的用戶平均年齡為32歲，多為來(lái)自一二線城市的為中產(chǎn)白領(lǐng)階層人群，用戶復(fù)購(gòu)潛力大，為業(yè)務(wù)長(zhǎng)期增長(zhǎng)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

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研發(fā)投入增長(zhǎng)45.3，專(zhuān)業(yè)化運(yùn)營(yíng)和服務(wù)提升用戶粘性，生態(tài)圈構(gòu)建再加碼

站在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的快車(chē)道，慧擇的脫穎而出離不開(kāi)“長(zhǎng)期主義”戰(zhàn)略和保險(xiǎn)科技這兩大堅(jiān)實(shí)支柱。

數(shù)據(jù)顯示，2020年全年，慧擇研發(fā)費(fèi)用4913.5萬(wàn)，同比增長(zhǎng)45.3。其中，4季度研發(fā)費(fèi)用1584.3萬(wàn)，同比增長(zhǎng)33.9。

在用戶經(jīng)營(yíng)方面，慧擇堅(jiān)持以互聯(lián)網(wǎng)用戶需求為中心，通過(guò)建立起來(lái)的咨詢、核保、理賠等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)體系深入對(duì)接用戶需求，服務(wù)其全生命周期，從而增強(qiáng)用戶黏性。

14年的線上保險(xiǎn)銷(xiāo)售和運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，慧擇積累起穩(wěn)定的技術(shù)能力和廣泛的用戶數(shù)據(jù)，形成了強(qiáng)大的用戶洞察力，可用于輔助營(yíng)銷(xiāo)并精準(zhǔn)定位潛在用戶。多年經(jīng)營(yíng)形成的精細(xì)用戶畫(huà)像也為產(chǎn)品定價(jià)和風(fēng)控提供了基礎(chǔ)，創(chuàng)造出C2B定制化保險(xiǎn)生產(chǎn)模式，能更加貼近用戶需求且降低成本。

目前，定制型產(chǎn)品逐漸成為慧擇產(chǎn)品銷(xiāo)售的主力，根據(jù)公司公告數(shù)據(jù)，其整體傭金收入占比超過(guò)40。定制化保險(xiǎn)產(chǎn)品也使得公司和保險(xiǎn)公司合作時(shí)掌握部分主動(dòng)權(quán)，獲得議價(jià)空間。

截止2020年12月31日，慧擇通過(guò)與全國(guó)70余家保險(xiǎn)公司合作，為用戶提供涵蓋人壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)、企業(yè)險(xiǎn)等全險(xiǎn)種的1000多款保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇。

在擴(kuò)大已有優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，慧擇也在不斷嘗試，培育新的增長(zhǎng)空間?；蹞駝?chuàng)始人兼CEO馬存軍表示，2021年，慧擇將在以下幾個(gè)方面持續(xù)發(fā)力。

一是持續(xù)加強(qiáng)技術(shù)研發(fā)、人才引進(jìn)，強(qiáng)化自身能力圈建設(shè)的同時(shí)，優(yōu)化公司的企業(yè)文化和組織結(jié)構(gòu)，讓文化和組織能夠適應(yīng)當(dāng)下的數(shù)字化變革。

二是推進(jìn)戰(zhàn)略升級(jí)，在上海、深圳等核心城市開(kāi)展布局，設(shè)立高端用戶服務(wù)中心，優(yōu)化服務(wù)體驗(yàn)，并提供品類(lèi)更為完善、層次更為豐富的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，進(jìn)一步提升慧擇用戶的生命周期價(jià)值。

三是圍繞用戶價(jià)值，加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈上下游合作，豐富產(chǎn)品庫(kù)，提升服務(wù)能力，并推動(dòng)業(yè)務(wù)向養(yǎng)老、醫(yī)療、健康等產(chǎn)業(yè)延伸，加速生態(tài)圈構(gòu)建，將慧擇打造成一個(gè)更加開(kāi)放的保險(xiǎn)平臺(tái)，拓展出更廣闊的商業(yè)空間。

四是充分利用資本市場(chǎng)功能并發(fā)揮其價(jià)值，積極物色市場(chǎng)上的優(yōu)質(zhì)標(biāo)的，通過(guò)投資并購(gòu)?fù)晟谱陨懋a(chǎn)業(yè)布局。

“展望未來(lái)，我們對(duì)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展前景充滿信心，亦會(huì)繼續(xù)將慧擇建設(shè)為以數(shù)據(jù)和科技賦能的入口級(jí)平臺(tái)” 馬存軍補(bǔ)充道。