貫穿2020年全年的新冠肺炎疫情,讓保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展出現(xiàn)了巨大變革。受這場(chǎng)疫情影響,人們的健康保障意識(shí)被加速喚醒,傳統(tǒng)險(xiǎn)企擁抱科技和互聯(lián)網(wǎng),推動(dòng)科技化、線(xiàn)上化轉(zhuǎn)型,進(jìn)一步促進(jìn)保險(xiǎn)消費(fèi)和服務(wù)向互聯(lián)網(wǎng)靠攏。

銀保監(jiān)會(huì)此前披露的數(shù)據(jù)顯示,截至2020年上半年,互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)12.2,互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)44.2。而在12月14日,隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管大法的最終落地,千億互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)正式度過(guò)監(jiān)管的真空,進(jìn)入到一個(gè)全新的發(fā)展時(shí)期。

作為天豐保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)旗下的自營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái),小水花保險(xiǎn)的持牌、合規(guī)化運(yùn)營(yíng)恰迎了當(dāng)下的行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)。站在消費(fèi)者的角度,小水花保險(xiǎn)將買(mǎi)保險(xiǎn)可能遇到的各種問(wèn)題進(jìn)行搜集和整理,并在此基礎(chǔ)上成立了一套集合保險(xiǎn)知識(shí)科普、投保指導(dǎo)、理賠協(xié)助等服務(wù)為一體的閉環(huán)服務(wù)模式。

疫情影響下風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)覺(jué)醒

2020年可謂是充滿(mǎn)挑戰(zhàn)的一年,一場(chǎng)新冠肺炎疫情促使人們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)逐步上升,并對(duì)保險(xiǎn)的需求不斷增加。

南方城市智庫(kù)、廣東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)平安等此前聯(lián)合對(duì)廣東省保險(xiǎn)消費(fèi)市場(chǎng)發(fā)起調(diào)研并發(fā)布的《疫情后廣東省保險(xiǎn)消費(fèi)調(diào)研報(bào)告》顯示,新冠肺炎疫情一定程度上改變了消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知和需求。高達(dá)88.3的受訪(fǎng)者表示“認(rèn)識(shí)到了保險(xiǎn)的重要性”;65.38的受訪(fǎng)者愿意加大保險(xiǎn)投入,提升個(gè)人和家庭保障。

而近年來(lái),在自媒體發(fā)展火爆的背景下,優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)科普內(nèi)容、知識(shí)答疑內(nèi)容成了消費(fèi)者認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)的一種重要方式。保險(xiǎn)企業(yè)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)等新媒體向消費(fèi)者提供保險(xiǎn)信息,例如利用公眾號(hào)推送,短視頻推送等,將最新的保險(xiǎn)信息及優(yōu)惠活動(dòng)及時(shí)推送給消費(fèi)者,然后通過(guò)消費(fèi)者的反饋,主動(dòng)提供綜合性保險(xiǎn)服務(wù)。

以小水花保險(xiǎn)為例,其近兩年不斷通過(guò)公眾號(hào)、短視頻等將保險(xiǎn)知識(shí)傳遞給了更多的人群。截止目前,其依托公眾號(hào)已經(jīng)輸出了各種類(lèi)型科普文章超200篇,通過(guò)抖音APP、西瓜視頻、快手等短視頻平臺(tái)持續(xù)輸出上百條科普視頻。

在提供科學(xué)保險(xiǎn)知識(shí)普及教育的同時(shí),小水花保險(xiǎn)還堅(jiān)持與用戶(hù)進(jìn)行有效互動(dòng),幫助用戶(hù)解決在保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)過(guò)程中遇到的難題,為用戶(hù)答疑解惑。

沉淀打造全流程閉環(huán)服務(wù)

相比傳統(tǒng)保險(xiǎn)推銷(xiāo)的方式,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)讓客戶(hù)能自主選擇產(chǎn)品。但全國(guó)180余家保險(xiǎn)公司推出了超過(guò)10000款保險(xiǎn)產(chǎn)品,消費(fèi)者靠自己有限的保險(xiǎn)知識(shí)想選到好產(chǎn)品簡(jiǎn)直如大海撈針。

而且,每個(gè)消費(fèi)者都有自己獨(dú)特的情況和需求,如何花最少的錢(qián)配置最適合自己的保險(xiǎn),成了消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)過(guò)程中的一大門(mén)檻。

為了解決用戶(hù)遇到的選品難、投保難、理賠難等痛點(diǎn),小水花保險(xiǎn)始終站在第三方中立角度,結(jié)合先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)及豐富的運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn),為用戶(hù)提供智能風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)、健康分析、個(gè)性化方案定制和保單診斷等服務(wù),并由此形成了一套專(zhuān)業(yè)的投保協(xié)助服務(wù)模式,全方位切實(shí)解決用戶(hù)的保險(xiǎn)需求。

為了滿(mǎn)足不同用戶(hù)的服務(wù)需求,小水花保險(xiǎn)還通過(guò)前期搜集的大量用戶(hù)需求和建議,針對(duì)多年來(lái)對(duì)用戶(hù)服務(wù)數(shù)據(jù)的深入分析,建立了完善的會(huì)員體系,將服務(wù)的等級(jí)分成了青銅、白銀、黃金、鉆石4檔。

根據(jù)不同的等級(jí),用戶(hù)可以享受在線(xiàn)問(wèn)診、電話(huà)醫(yī)生、重疾通道、救援服務(wù)、預(yù)約掛號(hào)、線(xiàn)下購(gòu)藥等不同服務(wù)。這不僅方便用戶(hù)日常咨詢(xún)與就醫(yī)指導(dǎo)、安排,也體現(xiàn)出小水花保險(xiǎn)對(duì)用戶(hù)體驗(yàn)更細(xì)致、更全面的追求。

破解理賠痛點(diǎn)解決 核心問(wèn)題

實(shí)際上,在保險(xiǎn)銷(xiāo)售鏈條里,除了投保難題外,消費(fèi)者擔(dān)心的還有理賠問(wèn)題。

眾所周知,理賠是用戶(hù)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)最難預(yù)見(jiàn)到也是最核心的痛點(diǎn)所在。由于部分消費(fèi)者投保時(shí)沒(méi)有做到嚴(yán)格的健康告知、銷(xiāo)售人員違規(guī)夸大了功能和理賠范圍、產(chǎn)品復(fù)雜性導(dǎo)致的條款理解偏差等原因,給消費(fèi)者的理賠造成一定困難。

如何避開(kāi)理賠道路上的“坑”成為消費(fèi)者關(guān)注的重點(diǎn)。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)憑借線(xiàn)上營(yíng)銷(xiāo)優(yōu)勢(shì),滿(mǎn)足消費(fèi)者多樣性的保障需求,并幫助好消費(fèi)者解決好理賠問(wèn)題,也已成為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)更高價(jià)值的共同追求。

就小水花保險(xiǎn)的服務(wù)模式來(lái)看,前期的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)、一對(duì)一個(gè)性化定制、協(xié)助投保等流程在一定程度上已經(jīng)避開(kāi)部分理賠中會(huì)遇到的問(wèn)題。而且,在后期的服務(wù)中,小水花保險(xiǎn)的理賠協(xié)助也會(huì)提供專(zhuān)業(yè)的法律援助,為用戶(hù)理賠提供合法的權(quán)益保障渠道。

秉持“保障用戶(hù)三代人”的服務(wù)理念,小水花保險(xiǎn)也在不斷打磨提升自身的服務(wù)水平。小水花保險(xiǎn)負(fù)責(zé)人表示,我們希望通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)將保險(xiǎn)更透明、更直觀的展現(xiàn)給身邊的人。用微薄的力量,掀起保險(xiǎn)行業(yè)的一點(diǎn)小水花,讓我們和我們身邊的人都能擁抱那個(gè)美好的未來(lái)。