9月17日，同盾科技旗下獨(dú)立咨詢服務(wù)品牌同盾咨詢首次沙龍活動在上海召開，大會匯聚了眾多來自媒體和中信銀行、南京銀行、渤海銀行、江南農(nóng)村商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)的嘉賓。同盾咨詢是誰、要做什么、要往哪里去？這些問題會引發(fā)很多的好奇。同盾科技副總裁、同盾咨詢總經(jīng)理余旭鑫博士全面而系統(tǒng)性的介紹了同盾咨詢。

圖：同盾科技副總裁、同盾咨詢總經(jīng)理余旭鑫博士在行業(yè)沙龍上發(fā)言

同盾咨詢是誰？

余旭鑫說：“同盾咨詢不是一夜之間從地底下冒出來，而是一步步從客戶到服務(wù)到團(tuán)隊(duì)發(fā)展起來的。同盾服務(wù)了超過一萬家客戶，從成立第一天起，我們都在解決客戶的痛點(diǎn)和難點(diǎn)，從這些痛點(diǎn)和難點(diǎn)出發(fā)，我們積累了很多咨詢方面的經(jīng)驗(yàn)。同時也鍛造了一支強(qiáng)大的團(tuán)隊(duì)——同盾咨詢部，這是同盾咨詢的前身，也是同盾咨詢的火種”。

這支團(tuán)隊(duì)目前擁有100多名來自海內(nèi)外，具備深厚的技術(shù)背景、金融業(yè)務(wù)背景及咨詢背景的精英專家，他們既掌握先進(jìn)理念和方法論，也熟悉中國金融業(yè)態(tài)，了解客戶業(yè)務(wù)痛點(diǎn)和難點(diǎn)，技術(shù)扎實(shí)且實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富。

事實(shí)上，同盾咨詢服務(wù)已經(jīng)突破了分析咨詢范疇，深度延展到業(yè)務(wù)咨詢、產(chǎn)品咨詢和管理咨詢等服務(wù)上。

同盾咨詢致力于成為連接業(yè)務(wù)和科技的橋梁。而“橋梁”的概念，首先體現(xiàn)在同盾咨詢在對人才的選擇上。同盾咨詢所有的人才幾乎都帶有某種橋梁的基因，或是連接傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)，或是連接國內(nèi)與國外，或是連接數(shù)字與經(jīng)驗(yàn)。

余旭鑫博士擁有20多年信貸風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域經(jīng)驗(yàn)，曾在FICO、世界銀行、摩根大通等國際知名銀行擔(dān)任要職。副總經(jīng)理郭麗女士曾先后就職于匯豐銀行，以及畢博、普華永道、德勤等國際知名的管理咨詢公司，擁有25年的金融及咨詢服務(wù)經(jīng)驗(yàn)。金融科技首席專家楊景香女士曾任Visa大中華區(qū)首席風(fēng)險(xiǎn)官、花旗銀行信用卡部高級副總裁等職，擁有近20年的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)。

同盾咨詢做什么？

同盾咨詢業(yè)務(wù)范圍聚焦七大領(lǐng)域，分別是市場營銷及客戶價(jià)值管理、信貸全生命周期風(fēng)控體系建設(shè)、模型風(fēng)險(xiǎn)管理、最優(yōu)化決策、中小微企業(yè)信貸及供應(yīng)鏈金融、信貸業(yè)務(wù)咨詢和汽車金融。

這是同盾咨詢這根藤蔓上長出的七個果實(shí)，余旭鑫博士用深入淺出的方式，將同盾咨詢在各個業(yè)務(wù)線的方法論和解決方案，為在場嘉賓進(jìn)行了生動而深刻的分享。

01市場營銷及客戶價(jià)值管理

我們將市場營銷及客戶價(jià)值管理放在了一個坐標(biāo)系中，橫坐標(biāo)為客戶在金融機(jī)構(gòu)時長，縱坐標(biāo)為客戶對金融機(jī)構(gòu)的生命價(jià)值。

客戶全生命周期分解為開發(fā)期、成長期、成熟期和衰退期四個階段。

在開發(fā)期，也就是獲取新客的階段，主題是產(chǎn)品找客戶，即在合適的時間，在合適的地點(diǎn)/渠道/場景，對合適的對象，用合適的手段，向其營銷合適的產(chǎn)品。

過了開發(fā)期，就到了成長期和成熟期?？蛻舫砷L期和成熟期的市場營銷，除了分析的工作外，產(chǎn)品部門的配合也尤其重要。因?yàn)樯钊肓私饬丝蛻舻娜N價(jià)值以及行為特征和偏好后，產(chǎn)品的配置就必然是場景化和定制化的。

客戶在流失前往往有很多在機(jī)構(gòu)內(nèi)和機(jī)構(gòu)外的行為特征可以捕捉。這時候也要充分利用數(shù)據(jù)分析和模型策略，建立對流失客戶的預(yù)警機(jī)制，并根據(jù)流失原因配置有效的維挽措施。

最后，對已經(jīng)流失的客戶依然要進(jìn)行分析和跟蹤關(guān)注。很多流失的客戶對于該機(jī)構(gòu)還是有“感情”的。這個“感情”就是曾經(jīng)的服務(wù)體驗(yàn)和已經(jīng)被培養(yǎng)起來的某些習(xí)慣。所以，實(shí)際上，只要能重新找到需求和產(chǎn)品服務(wù)的契合點(diǎn)，吸引流失客戶的難度比吸引純新客的難度是小很多的。這就意味著，客戶標(biāo)簽、畫像、預(yù)測模型等等工作要一直延續(xù)覆蓋到流失的客戶。

02信貸全生命周期風(fēng)控體系建設(shè)

同盾咨詢能提供咨詢、產(chǎn)品、服務(wù)、系統(tǒng)的全流程一站式智能風(fēng)控解決方案，形成了貸前、貸中、貸后體系化和全周期化的風(fēng)控管理生態(tài)，滿足各金融機(jī)構(gòu)、信用卡、新零售、小微企業(yè)、個人信貸等業(yè)務(wù)場景的需求。

從身份認(rèn)證、準(zhǔn)入政策、客群細(xì)分、反欺詐模型和策略、信用審核以及收益分析，同盾咨詢提供完整的貸前決策服務(wù)。貸中管理，不僅僅只是識別和監(jiān)控中高風(fēng)險(xiǎn)客群，給出及時恰當(dāng)?shù)奶幹么胧?，如降額、預(yù)催收、沉默拒絕等等，而且，同樣重要的要對存量客戶，尤其是低風(fēng)險(xiǎn)客群進(jìn)行交叉銷售和向上銷售，充分發(fā)掘客戶價(jià)值。而貸后管理是模型、策略、工具和運(yùn)營四位一體的系統(tǒng)化工程，四者之間的緊密關(guān)系可以被描述為一層一層不斷延展的四個層面。

03模型風(fēng)險(xiǎn)管理

同盾咨詢是國內(nèi)模型風(fēng)險(xiǎn)管理的首倡者，模型管理政策松散或不規(guī)范、模型解釋性缺乏、或含有合規(guī)敏感特征、缺乏有效和常規(guī)的模型監(jiān)控機(jī)制等問題正在時刻困擾著各個金融機(jī)構(gòu)。

同盾提供包括模型風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢、模型分析咨詢服務(wù)和模型管理平臺等服務(wù)。

幫助客戶建立模型風(fēng)險(xiǎn)管理三道防線的框架和組織架構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)；規(guī)范內(nèi)部信貸政策文件和管理報(bào)告。

為客戶模型資產(chǎn)進(jìn)行第三方獨(dú)立驗(yàn)證/審計(jì)，出具獨(dú)立報(bào)告確保模型符合監(jiān)管要求。從合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)需求角度，對當(dāng)前模型漏洞進(jìn)行優(yōu)化。

幫助客戶落實(shí)模型管理的具體操作和工作細(xì)節(jié)，進(jìn)行模型集中化、自動化管理，實(shí)時了解模型工作狀態(tài)。

04最優(yōu)化決策

在激烈的市場競爭中，企業(yè)的終極決策形態(tài)是力求最優(yōu)化，即全面考慮所有客觀和主觀約束條件，以及各項(xiàng)約束條件之間、各項(xiàng)決策之間、決策與決策對象的響應(yīng)之間動態(tài)的相互作用，利用先進(jìn)的數(shù)學(xué)方法求出最優(yōu)解，也就是最優(yōu)決策。

最優(yōu)化決策看起來很神秘，但簡單來說有以下三個重要特點(diǎn)：一是在決策目標(biāo)上以利潤最大化為目標(biāo)；二是考慮“行動-響應(yīng)（action-effect）”動態(tài)博弈；三是在約束條件下實(shí)現(xiàn)全局最優(yōu)。同盾咨詢致力于將最優(yōu)化決策的方法論更好應(yīng)用到定價(jià)、定額等具體金融決策中。

05中小微企業(yè)信貸及供應(yīng)鏈金融

同盾咨詢著眼業(yè)務(wù)痛點(diǎn)，為客戶重塑全周期中小微信貸流程，在大幅提升整體效率和降低運(yùn)營成本同時，做到人為操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)防控，幫助金融機(jī)構(gòu)真正實(shí)現(xiàn)中小微信貸業(yè)務(wù)規(guī)?；l(fā)展。

除此之外，鑒于中小微企業(yè)的經(jīng)營都內(nèi)嵌于某一類供應(yīng)鏈或交易場景中，同盾咨詢以大數(shù)據(jù)技術(shù)貫穿訂單、銷售、物流、結(jié)算等經(jīng)營擴(kuò)展信息，還原企業(yè)真實(shí)經(jīng)營和交易信用，解決融資評估中的信息不對稱問題。從而能在供應(yīng)鏈、電商、融租、支付、財(cái)稅、物流等各類場景下，提供從市場調(diào)研、產(chǎn)品開發(fā)、流程設(shè)計(jì)、風(fēng)控策略、額度定價(jià)到迭代優(yōu)化的全方位產(chǎn)品咨詢服務(wù)，去更好幫助客戶的中小微業(yè)務(wù)發(fā)展。

06信貸業(yè)務(wù)咨詢

同盾咨詢的業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)是一個集頂層設(shè)計(jì)——組織保障、業(yè)務(wù)起點(diǎn)——產(chǎn)品規(guī)劃、自動化管理核心——量化管理、基礎(chǔ)支持——平臺工具為一體的系統(tǒng)服務(wù)。

考慮不同銀行的戰(zhàn)略定位和發(fā)展階段，同盾咨詢協(xié)助銀行營銷、風(fēng)控、運(yùn)營等業(yè)務(wù)板塊/部門等完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級，對標(biāo)監(jiān)管要求和領(lǐng)先實(shí)踐，在考量外部市場發(fā)展和業(yè)務(wù)需求、內(nèi)部能力差距和資源儲備等因素的前提下，協(xié)助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)況診斷、合規(guī)評估和差距分析，為金融機(jī)構(gòu)分階段、有重點(diǎn)、有序的推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，制定切合銀行情況的目標(biāo)藍(lán)圖和實(shí)施路線規(guī)劃。

07汽車金融

汽車金融方面，我們面向的合作方有持牌汽車金融公司、財(cái)務(wù)公司、融資租賃公司、銀行車貸部以及互聯(lián)網(wǎng)平臺、融資擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)。各合作方的信貸風(fēng)控的數(shù)字化階段也不盡相同。根據(jù)合作方所處的風(fēng)控?cái)?shù)字化階段，同盾咨詢可為合作方提供有針對性的方案：

在啟動階段，同盾咨詢提供數(shù)字化決策從0到1的建設(shè)，配合同盾數(shù)據(jù)、工具及系統(tǒng)平臺進(jìn)行統(tǒng)一方案輸出。

在發(fā)展階段，合作方已經(jīng)完成了模型、策略等的建設(shè)，但是對于客群、渠道和產(chǎn)品的差異，模型和策略需要進(jìn)一步的差異化和精細(xì)化，以實(shí)現(xiàn)更好的效果。

在成熟階段，同盾咨詢能夠?yàn)殛P(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行深度打磨和優(yōu)化，使其成為業(yè)界前沿技術(shù)應(yīng)用和數(shù)字化管理能力的典范。

同盾咨詢要往哪里去

對同盾咨詢來說，今天是成長路上一次重要的“成人禮”，金融領(lǐng)域一場數(shù)字化轉(zhuǎn)型的風(fēng)暴正在醞釀，而僅僅堆砌技術(shù)、產(chǎn)品、解決方案本身并不能“包治百病”；金融機(jī)構(gòu)在推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，欠缺的不僅僅是技術(shù)。

在沙龍最后，余旭鑫說道：“正因?yàn)槲覀兊膱F(tuán)隊(duì)有這么綜合的強(qiáng)大的背景，所以我們有著獨(dú)特的競爭優(yōu)勢，我們比國內(nèi)公司更創(chuàng)新、比外資公司更務(wù)實(shí)。雖然我們在國內(nèi)已經(jīng)是一個頗有名氣的咨詢團(tuán)隊(duì)，但我們還有一個更大的愿景，那就是成為成為全球金融行業(yè)領(lǐng)先的咨詢品牌。”

重新定義金融咨詢，成為國際領(lǐng)先的金融行業(yè)咨詢品牌是同盾咨詢的宏大目標(biāo)，也是同盾科技寄予的期待。