本報記者 李冰 余俊毅

“十四五”畫卷已然鋪展，一幅更高質(zhì)量、更有溫度、更富活力的發(fā)展圖景躍然紙上。從“綠水青山就是金山銀山”到2035年基本實現(xiàn)美麗中國建設目標，綠色發(fā)展成為中國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的新引擎。

9月22日，是“雙碳”目標提出兩周年。對于服務于實體經(jīng)濟的金融業(yè)來說，這也是一場漸進式的變革，金融機構在其中由試點向深度參與全面轉(zhuǎn)型。

站在兩周年的節(jié)點上回顧，金融機構“碳”路情況如何？面向未來，金融機構又該如何以更高質(zhì)量的金融服務助力實現(xiàn)“雙碳”目標？

綠色金融產(chǎn)品

全面開花

隨處可見“低碳小知識”、“節(jié)能小貼士”，這是《證券日報》記者走訪馬上消費金融北京辦公地點的直觀感受?！半娫措S手關，低碳又環(huán)保，已經(jīng)形成了習慣?！惫竟ぷ魅藛T對《證券日報》記者表示。

記者注意到，馬上消費金融北京辦公地多處設計張貼了“低碳辦公”專題宣傳標識，時時提醒員工形成“低碳辦公”習慣；物資循環(huán)使用，減少一次性用具，倡導打印紙雙面、黑白打印等。同時，在宣傳屏上也滾動顯示相關實時數(shù)據(jù)，包括減排總量、綠色消費余額、綠色信貸情況、電子合同憑證（全線上無紙化服務）等。

記者與多家機構的工作人員交談發(fā)現(xiàn)，培養(yǎng)員工低碳環(huán)保意識已成為很多金融機構的共識。而這僅是兩年來金融機構“碳”路的剪影。

兩年來，金融機構持續(xù)發(fā)力，掀起了一股“逐浪”綠色金融的熱潮。商業(yè)銀行、信托機構、消費金融機構等積極支持“雙碳”目標，綠色信貸、綠色債券等規(guī)模不斷增長。

根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，銀行業(yè)金融機構本外幣綠色貸款余額15.9萬億元，新增3.86萬億元，同比增長33。就國有大行而言，截至2022年上半年，國有六大行綠色信貸余額已突破10萬億元大關。其中，工行綠色信貸余額突破3萬億元，達3.49萬億元，規(guī)模排名居首；建設銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行綠色貸款余額分別為2.41萬億元、2.37萬億元、1.73萬億元、5741.37億元、4336.71億元（大部分機構較上年末增長超20）。

綠色債券方面，根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會公布的數(shù)據(jù)顯示，2021年境內(nèi)綠色債券發(fā)行量超過6000億元，同比增長180，余額達1.1萬億元。

在中央財經(jīng)大學證券期貨研究所研究員、內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理楊海平看來，“作為資源配置的重要中介，金融機構發(fā)展綠色金融體現(xiàn)了宏觀金融效率與微觀金融效率的統(tǒng)一。就宏觀金融效率而言，可以引導更多資源向綠色發(fā)展方向聚焦。就微觀金融效率而言，能夠更好地管理環(huán)境與社會風險，優(yōu)化自身業(yè)務結(jié)構?！?/p>

另據(jù)Wind數(shù)據(jù)顯示，除銀行機構外，信托、券商、基金也在綠色金融領域發(fā)力布局。截至目前，基金公司發(fā)行了263只ESG投資基金（未合并A/B/C/H），總規(guī)模突破2600億元。除公募外，券商資管也在試水ESG產(chǎn)品，截至目前，由證券公司發(fā)行的ESG主題存續(xù)集合資管計劃已有8只（分級產(chǎn)品分開統(tǒng)計）。

“向‘雙碳’目標邁進的過程，也是金融行業(yè)轉(zhuǎn)型升級的過程。未來金融機構會服務更多的綠色生態(tài)行業(yè)，支持低排放、低污染、低耗能行業(yè)大力發(fā)展?！彼_摩耶云科技集團首席經(jīng)濟學家鄭磊對《證券日報》記者表示，綠色金融體系的構建和轉(zhuǎn)變，仍需要通過一系列頂層設計來推動。

“雙碳”目標

嵌入業(yè)務全流程

兩年來，金融機構在助力“雙碳”目標實現(xiàn)方面成績斐然。從“三大功能”“五大支柱”的綠色金融發(fā)展思路確定，到新版綠債目錄發(fā)布，再到碳減排支持工具出臺，綠色金融頂層設計逐步清晰。進入2022年，綠色金融發(fā)展駛?cè)肟燔嚨?，“雙碳”目標正嵌入金融機構業(yè)務全流程。

記者走訪了解到，不同金融機構正根據(jù)自身特點積極助力“雙碳”目標實現(xiàn)。例如，有銀行從線下網(wǎng)點做起。不久前，興業(yè)銀行天津分行營業(yè)部獲頒《碳中和證書》，成為天津市首家股份制銀行碳中和營業(yè)網(wǎng)點。

興業(yè)銀行相關負責人對《證券日報》記者表示，“早在2007年，我們就開始研究國際碳市場，獨立開發(fā)碳資產(chǎn)評估工具，在全國率先推出了涉及碳交易前、中、后臺國際碳金融綜合產(chǎn)品服務。”

“就可持續(xù)發(fā)展而言，僅僅依靠產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移實現(xiàn)碳達峰、碳中和是不夠的，碳中和戰(zhàn)略在本質(zhì)上是一場關于低碳技術、業(yè)務全鏈路變革的生態(tài)革命?！蹦硻C構相關負責人向《證券日報》記者表示，目前很多機構都已經(jīng)意識到，實現(xiàn)“雙碳”目標不可能“畢其功于一役”，越來越多的機構將綠色金融發(fā)展納入頂層設計，然后由點及面打通至業(yè)務的全流程中。

平安銀行方面向記者透露，目前其已成立了由行長擔任主任的綠色金融辦公室，并設立綠色金融事業(yè)部一級部門，將綠色金融作為一項產(chǎn)業(yè)長期發(fā)展；另據(jù)五礦信托透露，其已正式開啟ESG授信評審評價機制，并將ESG理念引入信托項目評審流程。

以網(wǎng)商銀行、百信銀行等為代表的互聯(lián)網(wǎng)銀行則更傾向于通過科技手段參與其中。例如，網(wǎng)商銀行已構建出一套數(shù)智化驅(qū)動的綠色評級系統(tǒng)，系統(tǒng)自動完成對小微主體的綠色認定，進而完成相關綠色貸款的審批，截至2022年上半年，累計支持超過400萬小微經(jīng)營主體獲得綠色評級。

百信銀行積極配合人民銀行成功落地北京市首個“京綠通Ⅱ”綠色金融專項再貼現(xiàn)產(chǎn)品，在北京市場占有率位居第一。

同樣做出實踐的還有消費金融機構，興業(yè)消費金融向《證券日報》記者透露，目前已制定了《綠色消費金融業(yè)務及客戶認定指引》；馬上消費金融于2021年7月份發(fā)布《“碳達峰·碳中和”路線圖2.0》，并已為超1.55億用戶提供全線上無紙化服務，累計減少碳排放119.35萬噸。

在不少業(yè)內(nèi)人士看來，“雙碳”目標的達成不僅需要金融機構自身轉(zhuǎn)型，還需要每一個人積極參與其中。正如平安集團總經(jīng)理兼聯(lián)席CEO、平安銀行董事長謝永林所言：“金融機構要將居民消費行為和綠色低碳理念緊密聯(lián)動，加大對綠色、循環(huán)、低碳經(jīng)濟的支持力度，用金融活水澆灌綠色發(fā)展，為全面支持居民碳減排和實現(xiàn)‘雙碳’目標貢獻綠色金融力量?！?/p>

“金融機構應深刻理解環(huán)境風險將對金融安全帶來的沖擊，提高對于‘雙碳’目標的認知是機構邁向‘雙碳’目標的第一步?！辈┩ǚ治鲑Y深分析師王蓬博在接受《證券日報》記者采訪時表示，金融機構通過提升自身數(shù)字化程度，真正將“雙碳”目標嵌入業(yè)務全流程，最終通過內(nèi)外結(jié)合的方式構建出綠色金融體系，這是金融機構“碳”路的必經(jīng)之路，其中科技為“媒”。

“在眾多的經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃和方案中，綠色化與智能化、數(shù)字化是一體化部署的?！睏詈Ｆ綄Α蹲C券日報》記者表示，金融機構特別是商業(yè)銀行以服務實體經(jīng)濟為根本宗旨，利用金融科技服務于綠色低碳發(fā)展必將成為一種趨勢，綠色銀行與數(shù)字銀行的一體化推進必將成為一種趨勢。

仔細剖析目前金融機構的“雙碳”業(yè)務不難發(fā)現(xiàn)，諸多產(chǎn)品不僅能幫助中小企業(yè)解決融資難、融資貴問題，而且可以促使中小企業(yè)加大綠色低碳轉(zhuǎn)型投資力度、著力推動脫碳減排，可謂“一箭雙雕”。未來助推低碳發(fā)展，綠色金融大有可為。

展望未來，金融機構該如何以更高質(zhì)量的金融服務助力實現(xiàn)“雙碳”目標？微眾銀行相關負責人告訴《證券日報》記者，數(shù)字金融亦可以助力“雙碳”目標的達成。過去，不少銀行已將綠色可持續(xù)發(fā)展理念融入到日常運營之中，逐步探索實現(xiàn)業(yè)務流程的數(shù)字化和無紙化，并嘗試從根源上實現(xiàn)綠色環(huán)保。

綠色金融

仍有巨大探索空間

兩年來，監(jiān)管支持政策密集出臺。2021年4月份，央行等三部門聯(lián)合發(fā)布《綠色債券支持項目目錄（2021年版）》；2021年7月1日起，《銀行業(yè)金融機構綠色金融評價方案》正式施行；2022年6月份，銀保監(jiān)會印發(fā)《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》，進一步推動各項綠色金融政策落地見效……

雖然當前我國綠色金融呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展態(tài)勢，但我國在低碳轉(zhuǎn)型過程中仍面臨多重挑戰(zhàn)，需要謹慎把握其中風險，加強前瞻性研判，從而使綠色金融行穩(wěn)致遠。

有業(yè)內(nèi)人士向《證券日報》記者坦言，“如何既要綠色低碳又要能源安全？如何依托專業(yè)化管理平臺公司構建市場化、規(guī)范化的綠色投融資體系，建立規(guī)范化綠色金融標準等，這些問題都是需要金融機構深思熟慮的?！?/p>

“金融機構實現(xiàn)‘碳中和’仍然面臨挑戰(zhàn)?！北本慰平鹑诎l(fā)展研究院執(zhí)行院長甘玉濤對《證券日報》記者表示，一是創(chuàng)新不足；二是仍有“假綠色”存在，當前綠色金融標準在分類、信披與壓力測試等諸多方面存在短板；三是碳核算整體標準不統(tǒng)一，業(yè)內(nèi)尚未形成公認的統(tǒng)一標準，還未建立全國性的碳核算體系，碳價計算的精確與否，直接關系到后續(xù)金融工具應用與產(chǎn)品創(chuàng)新開發(fā)工作。

“當前我國綠色金融各領域蓬勃發(fā)展，但也應該注意到，參與的市場主體并不活躍，體現(xiàn)在碳交易市場熱度不及預期?！鼻迦A大學經(jīng)濟管理學院金融系副教授、清華大學中國金融研究中心副主任黃張凱對《證券日報》記者表示，當前金融機構“碳”路仍處于探索階段，需要更積極的出臺、調(diào)整相應法律法規(guī)，以達成更靈活、更符合市場需要的監(jiān)管體系，從而促進各方參與，更好的服務我國減碳事業(yè)。

零壹財經(jīng)研究院院長于百程對記者表示，“目前綠色金融相關的‘監(jiān)管沙盒’仍處于探索階段，綠色金融體量和發(fā)展程度較低，大規(guī)模的商業(yè)應用仍難以實現(xiàn)，綠色金融仍有巨大的探索空間。隨著云計算、區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)等創(chuàng)新科技在綠色金融領域的持續(xù)滲透，科技將在綠色金融發(fā)展過程中成為越來越重要的力量，助力綠色金融實現(xiàn)精細化、多元化發(fā)展。”