隨著大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算、5G等技術(shù)的不斷進(jìn)步,基于數(shù)字化的商業(yè)模式創(chuàng)新,正如巨浪奔涌,席卷全球。

5月18日,由平安銀行主辦的2022星云開放聯(lián)盟大會在深圳舉辦,此次會議匯集了來自金融行業(yè)、學(xué)術(shù)領(lǐng)域和多個產(chǎn)業(yè)的嘉賓,共同聚焦數(shù)字經(jīng)濟(jì)、開放金融發(fā)展前沿理論和實踐,圍繞最新服務(wù)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一攬子解決方案進(jìn)行內(nèi)容分享。

大會還發(fā)布了《中國開放銀行白皮書2022》,對外披露了該行構(gòu)建星云開放聯(lián)盟合作生態(tài)以及在開放金融領(lǐng)域的最新成果,同時圍繞當(dāng)前開放金融建設(shè)的挑戰(zhàn)與機(jī)遇,開放金融建設(shè)后續(xù)重點(diǎn)方向和未來發(fā)展趨勢,結(jié)合平安銀行的開放金融建設(shè)思路、優(yōu)勢與特色等內(nèi)容進(jìn)行了深入闡述和探討。

平安銀行行長胡躍飛在致辭中表示:“作為一家金融機(jī)構(gòu),身處變局之中,我們深有感觸。一方面,我們自己需要綜合運(yùn)用數(shù)字科技,用數(shù)據(jù)驅(qū)動替代經(jīng)驗驅(qū)動,讓經(jīng)營管理線上化、數(shù)字化、智能化,實現(xiàn)提質(zhì)、增效、降本。另一方面,我們還需要適應(yīng)金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的趨勢,升級服務(wù)場景和模式,提升服務(wù)技術(shù)和效率,突破傳統(tǒng)金融服務(wù)的局限,為實體經(jīng)濟(jì)提供更高質(zhì)量的新金融服務(wù)?！?/p>

賬戶、交易、數(shù)據(jù)、開放多維度演進(jìn)

眼下,發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)已成為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展重大戰(zhàn)略?！笆奈濉币?guī)劃指出,迎接數(shù)字時代的發(fā)展與變革,需要激活數(shù)據(jù)要素潛能,加快建設(shè)數(shù)字經(jīng)濟(jì)、數(shù)字社會、數(shù)字政府,以數(shù)字化轉(zhuǎn)型整體驅(qū)動生產(chǎn)、生活和治理方式變革。

依托在數(shù)字化方面的布局,平安銀行已然打造出了“數(shù)字銀行、生態(tài)銀行、平臺銀行”三張名片,并建起了品牌的“護(hù)城河”。2021年,平安銀行全行金融科技投入超過70億元,賦能前、中、后臺管理升級,推動營業(yè)收入持續(xù)增長,成本收入比不斷優(yōu)化。

“在不斷的實踐探索中,我們對金融服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟(jì),特別是產(chǎn)業(yè)數(shù)字化有了更深刻的認(rèn)識和理解,其中賬戶、交易、數(shù)據(jù)、開放四個維度的演進(jìn),是金融產(chǎn)業(yè)數(shù)字化商業(yè)模式創(chuàng)新的關(guān)鍵所在。”胡躍飛認(rèn)為。

這里的“賬戶”不單是指傳統(tǒng)的銀行賬戶。實際上,只要可以用于反映各類價值要素的增減變動情況及其結(jié)果的載體,都可以稱為廣義上的賬戶,從實體賬戶到虛擬賬戶,從傳統(tǒng)賬戶到數(shù)字賬戶,讓金融服務(wù)的獲取更加便利。

胡躍飛指出,圍繞數(shù)字賬戶,平安銀行做了不少探索,比如面向零售客戶的數(shù)字賬戶MAX卡,依托零售二類戶,集賬戶、支付、信用、理財、權(quán)益等多重功能于一體,一個賬戶關(guān)聯(lián)多個場景,解決多種金融需求。此外,面向企業(yè)客戶,該行推出了數(shù)字分信用賬戶,結(jié)合企業(yè)經(jīng)營活動產(chǎn)生的多緯度數(shù)據(jù),賦予一個綜合價值評分。

“數(shù)字分可用于授信評價、權(quán)益分層等各類場景,該服務(wù)也是我們?nèi)ツ臧l(fā)布的《平安銀行企業(yè)用戶數(shù)字化價值體系白皮書1.0》的延伸,目前已簽約開通數(shù)字分賬戶的企業(yè)客群接近10萬。當(dāng)然,這些探索才剛剛起步,我們期待能與合作伙伴一道,推出更多、更便捷的線上化、數(shù)字化的賬戶服務(wù)?！焙S飛進(jìn)一步補(bǔ)充。

另一維度“交易”則是金融服務(wù)的具體形態(tài),是兩個賬戶之間的價值轉(zhuǎn)移,體現(xiàn)的是產(chǎn)供銷、存貸匯的變化。

胡躍飛表示,隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,金融交易的形態(tài)也發(fā)生了變化,不再局限于投融資、支付結(jié)算類業(yè)務(wù),數(shù)字也將成為交易的有效資產(chǎn),金融機(jī)構(gòu)需要以全新、更具拓展性的思維突破“交易”的邊界,圍繞各類“交易”行為,將金融服務(wù)嵌入更多的業(yè)務(wù)場景,擴(kuò)大服務(wù)產(chǎn)品類型。同時,這也是平安銀行推進(jìn)開放銀行、組建生態(tài)聯(lián)盟的初衷。

而在“數(shù)據(jù)”方面,胡躍飛認(rèn)為這是關(guān)鍵所在,“數(shù)據(jù)是生產(chǎn)資料,數(shù)字經(jīng)濟(jì)離不開數(shù)據(jù)這一最關(guān)鍵的要素。數(shù)據(jù)拓展的‘廣度、寬度、深度’是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的前提和基礎(chǔ)?！?/p>

其中,“廣度”是指以標(biāo)簽化描述數(shù)據(jù)更多的特征;“寬度”是指數(shù)據(jù)類型,除了結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù),還包括非結(jié)構(gòu)化的圖片、視頻、文字等;而“深度”則是指通過知識圖譜,形成數(shù)據(jù)關(guān)系的認(rèn)知網(wǎng)絡(luò)。胡躍飛指出,在現(xiàn)實中,高質(zhì)量數(shù)據(jù)的獲取,只靠自己,或試圖在一個封閉的系統(tǒng)中積累,是不可能實現(xiàn)的,唯有在科學(xué)合規(guī)的監(jiān)管框架下,在滿足數(shù)據(jù)安全、隱私保護(hù)等前提下,多方合作分享,才能達(dá)成。

在上述基礎(chǔ)上,胡躍飛認(rèn)為“開放”是前提。在他看來,開放是一種理念,工具的先進(jìn)性如果沒有與之相匹配的思想,將無法產(chǎn)生真正的生產(chǎn)力。開放融合是數(shù)字經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在本質(zhì)要求,也是商業(yè)模式創(chuàng)新的基石。

他講到,無論是賬戶的互聯(lián)互通,交易的循環(huán)鏈接,還是數(shù)據(jù)的安全分享,都離不開開放協(xié)作、同頻共振的生態(tài)聯(lián)盟。對于銀行業(yè)來說,平安銀行始終堅持“成人達(dá)己的利他心態(tài)”,助力合作伙伴獲得競爭優(yōu)勢,實現(xiàn)共贏,而不僅僅定位于幫助生態(tài)合作方完成某項具體的金融服務(wù)。

做好共享、擴(kuò)圈、迭代“三步走”

隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展日新月異,平安銀行數(shù)字化也進(jìn)入到新的階段。據(jù)了解,平安銀行2021年升級星云互聯(lián)網(wǎng)平臺,目前接入物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備突破1245萬臺,支持實體經(jīng)濟(jì)融資超過3700億元,其開放銀行平臺已發(fā)布近8000個組件化、標(biāo)準(zhǔn)化的API、SDK接口,聯(lián)合200多家大型服務(wù)商及互聯(lián)網(wǎng)龍頭、平臺、合作伙伴直接服務(wù)3.5萬核心客戶,超過2000萬中小微企業(yè)。

面對數(shù)字化世界的變革,該行始終堅持科技引領(lǐng)、創(chuàng)新驅(qū)動的經(jīng)營理念,持續(xù)加大科技投入,全面推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型。那么,數(shù)字時代下,平安銀行如何將金融服務(wù)敏捷觸達(dá)客戶?

“我們必須尋找和融入數(shù)字化時代金融服務(wù)的新入口,圍繞金融核心搭建和切入客戶服務(wù)生態(tài)。一是‘引進(jìn)來’,與合作伙伴共建生態(tài)圈,聚焦形成優(yōu)勢場景,培育和強(qiáng)化用戶習(xí)慣;二是‘走出去’,開放產(chǎn)品和平臺,通過API接口輸出金融服務(wù),建立更加廣泛的生態(tài)聯(lián)盟?！焙S飛指出。

目前,星云開放聯(lián)盟已取得亮眼成績,未來將如何進(jìn)一步規(guī)劃?胡躍飛表示,星云開放聯(lián)盟將做好共享、擴(kuò)圈、迭代的“三步走”,分別是鞏固現(xiàn)有合伙伙伴生態(tài)資源,強(qiáng)化金融、客群和人才的共享;聚焦新經(jīng)濟(jì)、新產(chǎn)業(yè)、新場景,擴(kuò)大開放金融服務(wù)半徑;引領(lǐng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)模式創(chuàng)新,在深度協(xié)同中提升服務(wù)國計民生,支持實體經(jīng)濟(jì)的能力。

“三步走”應(yīng)該如何走?胡躍飛作了詳細(xì)解答:首先是共享,鞏固已有聯(lián)盟伙伴成員間的資源共享、互聯(lián)互通,完善并優(yōu)化收益共享、產(chǎn)品貨架、技術(shù)接口等機(jī)制。同時,在現(xiàn)有基礎(chǔ)設(shè)施之外,加強(qiáng)技術(shù)、人才、渠道、資金等方面的交流互助。

其次是擴(kuò)圈,星云聯(lián)盟是一個開放、融合的組織,未來我們要聚焦新經(jīng)濟(jì)、新產(chǎn)業(yè)、新場景,廣泛吸納來自更多不同產(chǎn)業(yè)的精英合作伙伴加入,擴(kuò)大開放金融服務(wù)半徑。

最后是迭代,星云聯(lián)盟的一個重要使命是引領(lǐng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)服務(wù)模式創(chuàng)新,圍繞供應(yīng)鏈、平臺經(jīng)濟(jì)、資本市場等重點(diǎn)領(lǐng)域,探索更多一體化、一站式產(chǎn)融結(jié)合解決方案,充分發(fā)揮金融科技、海量客群和賬戶體系優(yōu)勢,在深度協(xié)同中提升服務(wù)國計民生,支持實體經(jīng)濟(jì)的能力。

“當(dāng)前,疫情對經(jīng)濟(jì)、生活的影響還在持續(xù),市場環(huán)境依然復(fù)雜多變,但我們堅信,數(shù)字經(jīng)濟(jì)的大趨勢不會改變,開放、融合的新商業(yè)邏輯也不會改變。”胡躍飛表示。