互聯(lián)網(wǎng)紅利的減退讓諸多行業(yè)都在面臨新的改變，改變以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為主要驅(qū)動(dòng)力的發(fā)展方式成為當(dāng)下很多行業(yè)的首要選擇。盡管現(xiàn)在的新技術(shù)發(fā)展并不成熟，但是人們依然堅(jiān)定地認(rèn)為未來(lái)的發(fā)展一定是新技術(shù)帶來(lái)的。所以，我們看到越來(lái)越多的人開(kāi)始布局大數(shù)據(jù)、云計(jì)算以及 AI 技術(shù)，并且通過(guò)這些技術(shù)的深度應(yīng)用將行業(yè)發(fā)展的效率進(jìn)一步得到提升。金融行業(yè)同樣如此。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融遭遇困境，人們發(fā)現(xiàn)僅僅只是將 " 互聯(lián)網(wǎng) " 和 " 金融 " 兩種元素進(jìn)行簡(jiǎn)單相加無(wú)法真正從根本上破解行業(yè)痛點(diǎn)，甚至還將金融行業(yè)的固有矛盾和痛點(diǎn)放大。從某種程度上來(lái)看，這也是互聯(lián)網(wǎng)金融之所以遭遇當(dāng)下發(fā)展困境的根本原因所在。

一味地獲取用戶，而不去改變金融行業(yè)本身，僅僅只能在用戶紅利尚存的時(shí)代通過(guò)收割 " 韭菜 " 的方式來(lái)獲取盈利，等到 " 韭菜 " 割完之后，金融行業(yè)必然需要新的變革，才能真正實(shí)現(xiàn)蛻變。當(dāng)下我們看到的金融科技企業(yè)轉(zhuǎn)型成為數(shù)字科技企業(yè)，其實(shí)正是這種趨勢(shì)的直接體現(xiàn)。未來(lái)，隨著更多的企業(yè)加入到積極擁抱新技術(shù)的洪流里，金融行業(yè)終將發(fā)生更多新的變革。

有一個(gè)有意思的事情值得我們關(guān)注，那就是開(kāi)始有越來(lái)越多的科技巨頭通過(guò)賦能的方式來(lái)改造傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)。百度、阿里、騰訊等都在進(jìn)行 B 端金融行業(yè)的賦能，和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代獲取用戶不同的是，這些科技巨頭開(kāi)始輸出技術(shù)、產(chǎn)品和服務(wù)，試圖通過(guò)這種方式來(lái)深度改變金融行業(yè)本身。這其實(shí)是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的一部分，因?yàn)殡S著消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)束，用戶紅利開(kāi)始式微，以改造傳統(tǒng)金融行業(yè)為代表的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)將會(huì)崛起。金融行業(yè)作為一個(gè)聯(lián)通諸多行業(yè)的 " 毛細(xì)血管 "，它在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的改變值得我們期待。

產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，金融行業(yè)將發(fā)生哪些改變？

已經(jīng)被互聯(lián)網(wǎng)金融陷阱深度困擾著的人們?cè)噲D尋找一個(gè)出口，這個(gè)出口就是讓金融行業(yè)的發(fā)展擺脫以互聯(lián)網(wǎng)為主要驅(qū)動(dòng)力的發(fā)展方式，尋找以新技術(shù)為主要驅(qū)動(dòng)力的發(fā)展方式。我們姑且將這種需求看做是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，金融行業(yè)將會(huì)引發(fā)再度變革的必然。那么，當(dāng)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代真正來(lái)臨之后，金融行業(yè)將會(huì)發(fā)生哪些改變呢？

盈利模式之變?；ヂ?lián)網(wǎng)金融時(shí)代的盈利模式主要是基于流量來(lái)展開(kāi)的，收取服務(wù)費(fèi)和中介費(fèi)是幾乎所有的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)都會(huì)做的事情。隨著流量時(shí)代的結(jié)束，僅僅只是借助收取中介費(fèi)和服務(wù)費(fèi)的盈利模式已經(jīng)難以為繼，必須尋找新的盈利模式，才能將金融行業(yè)的發(fā)展帶入到一個(gè)全新階段。

因此，在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，基于新的商業(yè)模式所引發(fā)的新的盈利模式的轉(zhuǎn)變將會(huì)開(kāi)啟一個(gè)全新的時(shí)代。不再僅僅只是依靠中介費(fèi)和服務(wù)費(fèi)來(lái)盈利，而是通過(guò)更加深度地介入到行業(yè)實(shí)際運(yùn)作過(guò)程當(dāng)中，通過(guò)為項(xiàng)目以及行業(yè)提供更加深度的產(chǎn)品和服務(wù)來(lái)進(jìn)行盈利，或許是金融行業(yè)在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代盈利模式轉(zhuǎn)變的一個(gè)主要方向。

除了提供產(chǎn)品和服務(wù)之外，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融行業(yè)還將要基于傳統(tǒng)金融行業(yè)的功能拓展新的功能，以此來(lái)推動(dòng)金融行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。隨著金融行業(yè)功能和作用的再度拓展，用戶通過(guò)金融不再僅僅只是投資和理財(cái)，還會(huì)進(jìn)行電商、社交等諸多操作，從而把金融行業(yè)的發(fā)展帶入到更加多元化的時(shí)代。

金融角色之變。其實(shí)，在傳統(tǒng)金融時(shí)代和互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，金融的角色其實(shí)是沒(méi)有太多改變的。人們通過(guò)金融僅僅只是為了進(jìn)行投資、理財(cái)，再獲得收益。對(duì)于項(xiàng)目方來(lái)講，金融行業(yè)承擔(dān)的作用則是推動(dòng)項(xiàng)目的順利開(kāi)展，金融的主要作用是支撐和推動(dòng)的作用。

無(wú)論是對(duì)于用戶方還是對(duì)于項(xiàng)目方，金融在整個(gè)行業(yè)的運(yùn)行過(guò)程當(dāng)中都不是主導(dǎo)性的，而是輔助性的功能。正是由于金融行業(yè)的這種支撐和輔助性的角色，最終讓金融行業(yè)無(wú)法起到?jīng)Q定性的作用。金融投資也變成了一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)性很大的行為，一旦對(duì)項(xiàng)目把握不好的話，項(xiàng)目便會(huì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)入到產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，金融行業(yè)將不再僅僅只是支撐的角色，而是將會(huì)變成主導(dǎo)性的角色，通過(guò)更加深度的參與確保項(xiàng)目的安全落地，最終確保投資風(fēng)險(xiǎn)的不斷降低。

我們看在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，投資機(jī)構(gòu)投資了如此多的項(xiàng)目，真正落地，并且順利成長(zhǎng)的又有多少呢？可以說(shuō)是少之又少。我們現(xiàn)在看到的僅僅只有滴滴、美團(tuán)、小米、今日頭條為代表的頭部的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)公司稍微有些成功，其他的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目基本上很少有哪些項(xiàng)目真正走到最后的。從這個(gè)角度來(lái)看，金融的投資角色帶來(lái)的項(xiàng)目投資風(fēng)險(xiǎn)很大，如何轉(zhuǎn)變金融行業(yè)只投不管的狀態(tài)，真正介入到項(xiàng)目實(shí)際運(yùn)作過(guò)程當(dāng)中，或許是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融行業(yè)的主要發(fā)展方向。

金融行業(yè)內(nèi)部組成元素將會(huì)改變。無(wú)論是在傳統(tǒng)金融時(shí)代，還是互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，人始終都是金融行業(yè)內(nèi)部的主要組成元素。金融行業(yè)的每一個(gè)流程都有人的影子，每個(gè)環(huán)節(jié)都有人的參與。正是由于人的存在，我們才看到在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代沒(méi)有來(lái)臨的時(shí)候銀行大廳里長(zhǎng)長(zhǎng)的隊(duì)伍，等到互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)臨，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的一些業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到了線上，銀行門前排隊(duì)的現(xiàn)象得到了一定環(huán)節(jié)。如果你仔細(xì)分析里面的邏輯就會(huì)發(fā)現(xiàn)金融行業(yè)的原本需要人來(lái)完成的部分通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的方式來(lái)解決才將這種痛點(diǎn)得到了破解。

進(jìn)入到產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代后，隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算以及 AI 技術(shù)的成熟，金融行業(yè)的的組成元素將會(huì)發(fā)生更多新的改變。在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中，金融行業(yè)的組成元素將會(huì)有更多新元素的加入，從而將金融行業(yè)的效能得到進(jìn)一步提升。如果說(shuō)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的來(lái)臨將傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的某些業(yè)務(wù)從線下轉(zhuǎn)移到線上的話，那么，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的來(lái)臨則會(huì)借助更多新技術(shù)來(lái)重組傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的元素，從而把金融行業(yè)的發(fā)展帶入到一個(gè)全新的時(shí)代。

以阿里、騰訊為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭不斷加注自身在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)上的布局說(shuō)明未來(lái) B 端市場(chǎng)將會(huì)是未來(lái)的一個(gè)主要發(fā)展方向。金融行業(yè)作為 B 端市場(chǎng)的重要組成部分，它的發(fā)展同樣將會(huì)發(fā)生更多新的改變，由此將會(huì)把金融行業(yè)的效能進(jìn)一步得到提升，從而開(kāi)啟一個(gè)金融行業(yè)的發(fā)展新時(shí)代。

同互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代僅僅只是將 " 互聯(lián)網(wǎng) " 和 " 金融 " 兩種元素進(jìn)行簡(jiǎn)單相加不同，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，金融行業(yè)的改變將會(huì)更大，更加能夠從行業(yè)變革的角度推動(dòng)效率的提升、用戶體驗(yàn)的改觀，最終實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)的新發(fā)展。如果僅僅只是將產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)看做是一個(gè)概念，而不去做一些真正引發(fā)金融行業(yè)變革的嘗試，即使是在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的藍(lán)海里，金融行業(yè)的發(fā)展同樣將會(huì)陷入新的困境里。

產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的大背景下，金融變革如何避免淪為概念？

產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的來(lái)臨為持續(xù)出現(xiàn)問(wèn)題的互聯(lián)網(wǎng)金融找到了新的發(fā)展方向，但是由于互聯(lián)網(wǎng)思維的作祟，讓人們不愿意去做一些臟活累活去深度改變金融行業(yè)。他們僅僅只是將產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)看做是一個(gè)概念，通過(guò)不斷加持這個(gè)概念來(lái)獲得資本關(guān)注，最后依然是依靠資本的驅(qū)動(dòng)來(lái)實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)的發(fā)展。這種發(fā)展方式顯然讓產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融行業(yè)發(fā)展又陷入到了概念的怪圈里，那么，金融行業(yè)的新變革如何才能避免陷入到互聯(lián)網(wǎng)金融的怪圈里呢？

僅僅只是主打概念，而沒(méi)有任何創(chuàng)新的改變等于無(wú)用功。因?yàn)槿藗兞?xí)慣了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的發(fā)展方式，以 BP 的方式 to VC 最終讓金融行業(yè)的變革變成了一個(gè)換湯不換藥的概念游戲。無(wú)論是網(wǎng)貸、眾籌，還是網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)等相關(guān)的金融概念都是基于這種簡(jiǎn)單的邏輯才出現(xiàn)的。但是，基于這種概念，我們看到了金融行業(yè)那些改變了嗎？可以說(shuō)少之又少。我們僅僅只是看到了辦理銀行業(yè)務(wù)不用再去線下的實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，投資和理財(cái)不用在去銀行柜臺(tái)，但這些改變對(duì)于金融行業(yè)的驅(qū)動(dòng)作用可以說(shuō)是少之又少，真正觸及到金融行業(yè)本身的改變微乎其微。所謂的改變不過(guò)只是一些概念的文字游戲而已，金融行業(yè)的本質(zhì)并未改變。

進(jìn)入到產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，我們必須摒棄這種以概念為主打的發(fā)展方式，真正將金融行業(yè)的發(fā)展變成一個(gè)能夠給行業(yè)帶來(lái)實(shí)質(zhì)性改變的東西，最終讓金融變革不再是概念，而是有真實(shí)的產(chǎn)品和服務(wù)出現(xiàn)，只有這樣，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融行業(yè)進(jìn)化才不會(huì)是概念的改變，而是有新事物的產(chǎn)生。

金融行業(yè)要拋棄割韭菜的概念，真正給用戶和項(xiàng)目方帶來(lái)真正的實(shí)惠。由于流量思維的作祟，最終導(dǎo)致了割韭菜的現(xiàn)象在金融行業(yè)當(dāng)中不斷出現(xiàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺(tái)之所以會(huì)不斷暴雷，其中一個(gè)很重要的原因就在于平臺(tái)上聚集的用戶與項(xiàng)目之間的流動(dòng)出現(xiàn)了堵塞所導(dǎo)致的。一味地獲取用戶和項(xiàng)目，而忽略了需求兩者之間的平衡點(diǎn)最終讓互金平臺(tái)暴雷成為必然。

進(jìn)入到產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，我們要將發(fā)展的重點(diǎn)從用戶轉(zhuǎn)移到金融機(jī)構(gòu)身上，通過(guò)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行深度賦能來(lái)實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)的改變來(lái)盈利，而不是僅僅只是打概念。我們現(xiàn)在看到的從金融科技轉(zhuǎn)型成為數(shù)字科技，其實(shí)正是這種趨勢(shì)的直接體現(xiàn)。隨著未來(lái)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代發(fā)展的逐步深入，金融行業(yè)將會(huì)出現(xiàn)更多真實(shí)的改變，而不是僅僅只是一味的輸出概念，而不去做一些真實(shí)改變的嘗試。

產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的來(lái)臨為我們提供了打開(kāi)金融行業(yè)的全新方式，但由于互聯(lián)網(wǎng)思維的作祟，這個(gè)階段的金融行業(yè)進(jìn)化依然有陷入概念的危險(xiǎn)。只有真正拋棄概念思維，真正改造金融行業(yè)，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融行業(yè)才能真正蛻變，而不僅僅只是所謂的概念創(chuàng)新，韭菜的反復(fù)收割。

來(lái)源：未央網(wǎng)