8月6日,北京市第二批金融科技“監(jiān)管沙盒”項目完成公示,翼支付與中國電信集成公司聯(lián)合申報的天翼智能風險監(jiān)控產(chǎn)品成功“入盒”。

此次“監(jiān)管沙盒”試點項目采用自主申報的形式,重點聚焦金融數(shù)字化場景,側重選擇大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、5G技術和物聯(lián)網(wǎng)等技術應用項目,旨在規(guī)范、引導金融科技健康有序發(fā)展,打造符合我國國情與國際接軌的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具。

目前,國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)建設已經(jīng)初具規(guī)模,伴隨著新型網(wǎng)絡技術發(fā)展,黑灰色互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)已經(jīng)形成了一條巨大的產(chǎn)業(yè)鏈,“網(wǎng)絡黑產(chǎn)”對整個互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)造成的損失已達到了千億級別,伴隨著新技術的發(fā)展,“網(wǎng)絡黑產(chǎn)”對金融行業(yè)造成的損失將越來越大?；趥鹘y(tǒng)“生產(chǎn)規(guī)則引擎+黑白名單”手段進行的風險甄別,已經(jīng)難以應對新形勢下的風險挑戰(zhàn)。

此次申報的翼支付智能風險監(jiān)控產(chǎn)品,是專門應對移動互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)下垃圾信息、詐騙信息、個人信息泄露等風險問題的智能監(jiān)控平臺。

平臺應用的是全新流式大數(shù)據(jù)實時計算與分析技術,具備多渠道、海量數(shù)據(jù)實時計算與處理能力,能夠?qū)Ω黝惽罉I(yè)務實施全流程風險監(jiān)控。風險監(jiān)測引擎運行的基礎是實時指標計算、規(guī)則計算、模型計算、策略結合功能,在將風險深度挖掘工具與機器學習、知識圖譜挖掘工具有機結合后,打造出層次化、智能化風險決策體系,構建形成多部門風險協(xié)同預警響應機制。

該智能風險監(jiān)控平臺區(qū)別于傳統(tǒng)風險監(jiān)控產(chǎn)品之處在于,能夠?qū)?shù)億級別的用戶行為數(shù)據(jù)進行毫秒時限內(nèi)數(shù)千維度的計算和檢測,精準高效地完成千人千面安全核驗,提供低打擾率風險畫像服務?！敖?jīng)驗+模型”風險監(jiān)控引擎,更是把“從人工到智能的互備互補”優(yōu)勢發(fā)揮到極致。既能夠依據(jù)已有的“黑產(chǎn)作案”特征數(shù)據(jù),自動升級完善模型策略;還可以對未知風險偵測問題,通過數(shù)據(jù)環(huán)境還原,完成風險控制策略驗證,幫助企業(yè)預測未知風險,識別定位“黑產(chǎn)作案”團伙。通過建立從“點”到“面”的風險知識圖譜,實現(xiàn)對套利團伙的精確關聯(lián)打擊。

據(jù)參與本次項目評定的專家介紹,翼支付先后成立了技術創(chuàng)新中心、人工智能研究院、區(qū)塊鏈研究院。通過"一心兩院"三大科創(chuàng)引擎的設立,翼支付科技創(chuàng)新戰(zhàn)略部署達到了一個新的高度,并將服務于新興的支付及金融服務場景。天翼智能風險監(jiān)控產(chǎn)品申報,符合“風險可控性”、“技術創(chuàng)新性”、“業(yè)務普惠性”和“需監(jiān)管支持”四項原則要求。作為一款相對成熟的應用,將其納入到金融科技創(chuàng)新試點應用監(jiān)管范疇內(nèi),有利于監(jiān)管機構評估同類產(chǎn)品的價值,控制產(chǎn)品創(chuàng)新風險,也有助于“監(jiān)管沙盒”機制迅速找到創(chuàng)新與風險的監(jiān)管平衡點。

下一步,中國電信翼支付還將深化互聯(lián)網(wǎng)技術與金融業(yè)務領域融合的可能,加大5G通訊、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等新技術在金融服務中的應用,動態(tài)應對金融風險挑戰(zhàn),持續(xù)提供更加安全、便捷、智能的金融科技產(chǎn)品。