基于該全景圖可以發(fā)現(xiàn)，金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)背后是有一大群不為所知的群體，彼此分工明確，每一環(huán)節(jié)都有不同的牟利方式，形成了一個(gè)的流水線作業(yè)式的風(fēng)險(xiǎn)欺詐體系。其中，信息組負(fù)責(zé)為欺詐分子提供身份證、賬號(hào)、手機(jī)號(hào)、卡號(hào)等信息，為風(fēng)險(xiǎn)欺詐團(tuán)伙提供各類偽造資料;技術(shù)組主要提供惡意爬蟲、接碼平臺(tái)、POS機(jī)程序、逆向破解工具，為風(fēng)險(xiǎn)欺詐團(tuán)伙提供各類工具;營(yíng)銷組包含商戶、信貸員、辦卡機(jī)構(gòu)、信用卡業(yè)務(wù)員等，為風(fēng)險(xiǎn)欺詐招募“客戶”;政策組有大多是內(nèi)部人員，包含貸中團(tuán)隊(duì)、催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)、初審團(tuán)隊(duì)和數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)維人員等，幫助風(fēng)險(xiǎn)欺詐團(tuán)伙繞過或騙過審核等業(yè)務(wù)流程。

金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)手段很多，包括但不限于有騙貸、信用卡偽造、多頭借貸、信用惡化、商戶欺詐、洗錢、薅羊毛、盜卡盜刷、盜用申貸、團(tuán)伙騙貸、信息泄露、變?cè)旖灰?、山寨App、釣魚網(wǎng)站等。通過不同方式和渠道攻擊或繞過風(fēng)控防護(hù)，從而達(dá)到入侵賬號(hào)體系、獲客體系、交易體系、信用卡體系、信貸體系以及運(yùn)營(yíng)體系，造成資金損失、用戶福利被搶、資金被挪用等各種后果。

數(shù)字化讓金融具有技術(shù)性、規(guī)模性、傳染性和隱蔽性等特點(diǎn)，這使得風(fēng)險(xiǎn)愈加復(fù)雜多樣，在監(jiān)督管理、安全保證和客戶隱私保護(hù)以及糾紛處理等方面都有很大的挑戰(zhàn)，由此對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)防控提出了更高需求。

據(jù)了解，頂象風(fēng)控系統(tǒng)5.0擁有“3+3+2”的技術(shù)能力充分滿足《網(wǎng)上銀行系統(tǒng)信息安全通用規(guī)范》《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》中全流程風(fēng)險(xiǎn)管控、實(shí)時(shí)反欺詐和智能模型建設(shè)等要求，為金融機(jī)構(gòu)提供技術(shù)全鏈路、業(yè)務(wù)全流程的風(fēng)控體系，提升安全防護(hù)能力，保障資金安全。