中小企業(yè)融資又有新突破,憑借政府采購中標(biāo)合同即可無抵押線上融資!6月18日,廣東中小企業(yè)融資平臺以下簡稱中小融平臺走進(jìn)東莞,帶來又一融資利器——政采貸,獲得了多家銀行和廣大企業(yè)的熱烈追捧。

據(jù)悉,政采貸是金融壹賬通依托中小融平臺,聯(lián)合各家銀行,整合政府采購數(shù)據(jù)和其他政務(wù)數(shù)據(jù)打造的,專門針對中標(biāo)政府采購項(xiàng)目供應(yīng)商發(fā)放的無抵押全線上貸款。

自年初上線以來,由金融壹賬通提供技術(shù)支持的中小融平臺在破解中小企業(yè)融資難方面發(fā)揮了巨大作用,特別是為疫情期間中小企業(yè)的復(fù)工復(fù)產(chǎn)帶去了強(qiáng)勁助推。為進(jìn)一步下沉地方服務(wù)企業(yè),幫助深化銀企對接,同時(shí)推介平臺上的新產(chǎn)品政采貸,東莞市政府組織召開“廣東省中小企業(yè)融資平臺宣講會暨東莞政采貸宣導(dǎo)會”。

廣東省金融局二級巡視員劉凱文、東莞市政府副秘書長盧漢彪、廣東股權(quán)交易中心董事總經(jīng)理王文勝、金融壹賬通董事長兼CEO葉望春等領(lǐng)導(dǎo)嘉賓出席了會議,東莞市金融工作局、東莞市財(cái)政局、東莞市政數(shù)局、東莞市工商聯(lián)等單位,以及各園區(qū)、鎮(zhèn)街金融工作部門,全市各銀行機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)同志、中小融平臺項(xiàng)目組成員和相關(guān)企業(yè)代表參加了會議。

會議還舉辦了“政采貸”業(yè)務(wù)合作協(xié)議簽約儀式,廣東股權(quán)交易中心、金融壹賬通分別與郵儲銀行東莞市分行、東莞農(nóng)商行簽訂“政采貸”業(yè)務(wù)合作協(xié)議,推動(dòng)實(shí)現(xiàn)政府采購全流程線上融資業(yè)務(wù),為中小微企業(yè)提供更為便捷、智能的金融服務(wù)。郵儲銀行東莞市分行和東莞農(nóng)商行相關(guān)人員分享了政采貸的經(jīng)驗(yàn)心得。

東莞市率先落地“政采貸” ?1139家莞企申請融資

政采貸的誕生是中小融平臺和地方政府共同努力的結(jié)果,中小融平臺通過整合政府采購數(shù)據(jù)和其他政務(wù)數(shù)據(jù),為銀行提供政府采購合同信息、鎖定合同回款賬戶等服務(wù),政府采購供應(yīng)商憑借這些數(shù)據(jù)通過平臺獲得銀行無抵押融資服務(wù)。

據(jù)悉,為推動(dòng)政府采購融資業(yè)務(wù)的發(fā)展與創(chuàng)新,提升政府采購線上融資業(yè)務(wù)效率,東莞市在省內(nèi)率先試點(diǎn)落地“政采貸”業(yè)務(wù),市財(cái)政局依托“東莞市政府采購系統(tǒng)”搭建政府采購合同融資服務(wù)平臺,進(jìn)一步優(yōu)化和完善與“省中小融平臺”的系統(tǒng)對接功能,推動(dòng)實(shí)現(xiàn)政府采購全流程線上融資業(yè)務(wù),為中小微企業(yè)提供更為便捷、智能的金融服務(wù)。

會議現(xiàn)場,東莞市委副秘書長盧漢彪在致辭中,對省地方金融監(jiān)管局和廣東股交中心、省“中小融”平臺項(xiàng)目組壹賬通公司的大力支持以及參與平臺建設(shè)的有關(guān)市職能部門、商會協(xié)會、金融機(jī)構(gòu)表示衷心的感謝,并強(qiáng)調(diào)省“中小融”平臺是粵港澳大灣區(qū)內(nèi)的重要地方金融基礎(chǔ)設(shè)施,轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)要積極開發(fā)創(chuàng)新性金融產(chǎn)品和服務(wù),引導(dǎo)有信用的中小微企業(yè)在平臺上發(fā)布融資需求,進(jìn)行線上智能匹配,形成金融資源高效配置的金融科技生態(tài)鏈。與此同時(shí),市有關(guān)職能部門要建立協(xié)同推進(jìn)工作機(jī)制,充分挖掘數(shù)字經(jīng)濟(jì)價(jià)值,讓廣大中小微企業(yè)享受實(shí)實(shí)在在的政策紅利。

據(jù)悉,自2020年1月省“中小融”平臺正式上線發(fā)布以來,東莞積極推動(dòng)政務(wù)數(shù)據(jù)的歸集和共享,推動(dòng)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)布金融產(chǎn)品和服務(wù),大力引導(dǎo)中小微企業(yè)注冊并使用平臺。截至目前,在省“中小融”平臺上注冊的東莞企業(yè)有1350家;已有1139家次企業(yè)申請融資15.18億元,其中各金融機(jī)構(gòu)已授信5.54億元。

“政采貸”三大優(yōu)勢盡顯 ?金融壹賬通破解中小企融資難開啟新模式

政采貸的運(yùn)行依托于廣東省中小企業(yè)融資平臺,該平臺是為進(jìn)一步增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力,有效破解廣東中小企業(yè)融資痛點(diǎn)和信息不對稱難題,在廣東省政府統(tǒng)一部署下,省地方金融監(jiān)管局會同省政務(wù)服務(wù)數(shù)據(jù)管理局,在金融壹賬通的金融科技支持下,應(yīng)用區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)等領(lǐng)域先進(jìn)技術(shù),率先構(gòu)建而成的“數(shù)字政府+金融科技”的廣東模式。

金融壹賬通董事長兼CEO葉望春指出:“中小融平臺旨在利用“金融+科技”手段,為中小企業(yè)提供智能化融資產(chǎn)品,紓解中小企業(yè)融資難、慢、貴等行業(yè)難題。此次力推的政采貸在為中小企業(yè)解決經(jīng)營資金瓶頸的同時(shí),還能提升政府采購的辦事效率及公開透明化,另一方面又可幫助銀行降低風(fēng)控運(yùn)營成本,增加自身獲客渠道、將金融活水精準(zhǔn)滴灌中小微企業(yè),真正做到標(biāo)本兼治、多措并舉解決難題。”

據(jù)金融壹賬通相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,政采貸的運(yùn)行依托于政府?dāng)?shù)據(jù)推送和前沿的金融科技能力,在貸前、貸中、貸后的各環(huán)節(jié)中,中小融平臺均與相關(guān)政府部門緊密配合,對貸款所涉及的信息進(jìn)行審核,將合同貸款的風(fēng)險(xiǎn)最小化,便利銀行開展業(yè)務(wù)。在貸前,平臺將收集并整合供應(yīng)商基礎(chǔ)信息、采購計(jì)劃信息、采購項(xiàng)目基礎(chǔ)信息、項(xiàng)目公告信息、項(xiàng)目中標(biāo)信息、合同信息及合同附件、合同付款信息變更確認(rèn)、合同支付數(shù)據(jù)等。在貸中,平臺還將幫助銀行調(diào)用查詢中標(biāo)合同信息、采購方付款信息、合同融資狀態(tài)等。在貸后,平臺向財(cái)政部門推送合同融資狀態(tài),財(cái)政部門向平臺推送合同履約信息、合同融資狀態(tài)等信息,幫助參與方構(gòu)建完成的貸款閉環(huán),最大限度地保護(hù)各方利益。

以郵儲銀行的工程信易貸為例,貸款企業(yè)只需具備工程行業(yè)資質(zhì)證書和近三年全國工程行業(yè)政府采購中標(biāo)記錄,結(jié)合工程行業(yè)企業(yè)數(shù)據(jù)信息,銀行即可對小微企業(yè)進(jìn)行綜合評分與信用評價(jià)。東莞農(nóng)商行表示,上線政采貸以來效果良好,不僅方便了企業(yè)融資,也大幅減少了銀行風(fēng)控審批的成本,后續(xù)將與中小融平臺進(jìn)一步對接。

郵儲銀行工程信易貸流程圖

“我們是政府項(xiàng)目的長期供應(yīng)商,需要什么材料和手續(xù)才能申請到政采貸?”會議現(xiàn)場,來自廣東省內(nèi)的企業(yè)對于政采貸興趣濃厚,圍住金融壹賬通的工作人員詢問。當(dāng)?shù)弥恍枰獞{中標(biāo)合同就可在平臺上發(fā)起融資時(shí),不少企業(yè)主難掩興奮,紛紛表示想盡快嘗試。不僅是大幅降低了企業(yè)融資的門檻,政采貸更有以下三大優(yōu)勢:

一是數(shù)據(jù)更全面:平臺從財(cái)政系統(tǒng)對接政采數(shù)據(jù),較之以往從銀行與公共資源交易中心獲取的數(shù)據(jù)更加全面和及時(shí)。

二是提升風(fēng)控能力:平臺不僅整合融資客戶畫像、貿(mào)易信息及履約情況,同時(shí)還通過平安集團(tuán)大數(shù)據(jù)對客戶進(jìn)行篩選,在線提供鎖定賬戶、貸后監(jiān)控等服務(wù),協(xié)助銀行提升核心風(fēng)控能力。

三是產(chǎn)品覆蓋面更廣:傳統(tǒng)模式下銀行因?yàn)槿狈?shù)據(jù)或資金無法形成閉環(huán)而不能授信的客戶,借助政采場景數(shù)據(jù)+政務(wù)畫像大數(shù)據(jù)的支持,也可以獲得授信,為銀行擴(kuò)大線上獲客渠道。

截至目前,中小融平臺已有8200余家次企業(yè)申請融資超過164億元,已集聚了886個(gè)融資產(chǎn)品。中小融平臺作為全國首個(gè)全域范圍內(nèi)實(shí)施中?企業(yè)商業(yè)信?分析評價(jià)的平臺,著力破解信息不對稱難題,為企業(yè)提供多維度商業(yè)信用畫像,結(jié)合廣東制造業(yè)、外貿(mào)、科技創(chuàng)新大省特點(diǎn),為中小企業(yè)量身訂做供應(yīng)鏈融資、貿(mào)易融資、知識產(chǎn)權(quán)融資等多種融資方案,并幫助金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理能力、提高金融服務(wù)效能。

基于區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)以及人工智能等前沿技術(shù),中小融平臺已搭建滿足企業(yè)全生命周期融資需求的“融資超市”,在這里總有一款產(chǎn)品適合企業(yè)主。選貸如逛超市,平臺依托數(shù)字政府資源為企業(yè)主精準(zhǔn)快速匹配金融產(chǎn)品,企業(yè)主只需一部手機(jī),就可以實(shí)現(xiàn)在平臺的線上化操作,一鍵申請、一秒反饋、半小時(shí)放款。