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中投摩根表示隨著供應鏈與互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的深度融合,供應鏈連接的主體越來越豐富多元,不再是線性結(jié)構(gòu)而是網(wǎng)絡化生態(tài),使得以大數(shù)據(jù)支撐、網(wǎng)絡化共享、智能化協(xié)作等為特征的智慧供應鏈體系有了雛形,反過來為供應鏈金融模式創(chuàng)新提供了條件。
中投摩根平臺于2015年3月正式上線,初期主做北京地區(qū)房產(chǎn)抵押業(yè)務,借款人均為北京的中小微企業(yè)。2016年,中投摩根轉(zhuǎn)型供應鏈金融業(yè)務,具體業(yè)務模式可分為供應商應收賬款質(zhì)押融資、訂單融資、分銷商采購預付款/應付款融資3類:
1、供應商應收賬款質(zhì)押融資
與中投摩根平臺達成合作的核心企業(yè)上游供應商等企業(yè),在基礎交易完成后,經(jīng)核心企業(yè)核準,將應收賬款通過中投摩根平臺質(zhì)押,獲得融資,待賬款到期后由核心企業(yè)還款。
2、訂單融資
與核心企業(yè)簽訂長期供貨協(xié)議的供應商,經(jīng)核心企業(yè)核準后,根據(jù)訂單通過中投摩根平臺進行直接融資,到期以后由供應商通過中投摩根平臺還款。
3、分銷商采購預付款/應付款融資
與中投摩根平臺達成合作的核心企業(yè)供應鏈上下游采購商等購買核心企業(yè)產(chǎn)品或服務所預付或應付的款項,通過中投摩根平臺由資金方先行墊付,核心企業(yè)提前收回資金,由下游采購商到期還款。
中投摩根成功完成業(yè)務轉(zhuǎn)型后,在服務對象、操作風險多方面均有明顯改善與提升。以下為傳統(tǒng)融資擔保抵押與供應鏈金融二者的業(yè)務區(qū)別:
1、具有小額分散的特點;因此,與轉(zhuǎn)型前傳統(tǒng)融資擔保抵押模式相比,轉(zhuǎn)型后的供應鏈金融模式更有優(yōu)勢:
2、避免風控人員人為審核道德風險;
3、可實現(xiàn)全線上化申請、審核、放款、貸后管理,效率提高、便于管理;
4、更好的把握資金用途,保障還款來源;
5、可獨立對外輸出風控模型、風險評級系統(tǒng),轉(zhuǎn)型金融科技、服務于金融機構(gòu)、其他類金融機構(gòu)。
現(xiàn)有模式最鮮明的特點是,徹底打破了傳統(tǒng)金融機構(gòu)依托抵押擔保作為對中小企業(yè)授信依據(jù)的做法,利用金融科技手段實現(xiàn)風險定價和風險分散,注重企業(yè)應收賬款在中小企業(yè)信用評價中的地位作用,賦予中小企業(yè)信用融資以全新的時代內(nèi)容,實現(xiàn)了依托金融科技手段,服務中小企業(yè)的目的。
近年來國家不斷加大對中小企業(yè)的支持力度。一系列政策的密集出臺,也激發(fā)了更多有創(chuàng)新能力的機構(gòu)和企業(yè)參與到動產(chǎn)融資的探索和實踐。在政策的指引下,中投摩根團隊,五年來一直努力創(chuàng)新和實踐,力爭做供應鏈金融領(lǐng)域的風控尖兵。
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