來源 | 中國經(jīng)營報

作者 | 郭建杭

8月24日晚，鄂武商A(000501.SZ)發(fā)布半年度財報。其中，湖北消費金融截至2018年6月末總資產(chǎn)73.85億元，上半年凈利潤3254.41萬元。湖北消費金融公司作為成立時間不到3年的消費金融公司，業(yè)績增長較快。

不過《中國經(jīng)營報》記者發(fā)現(xiàn)，湖北消費金融曾違反相關(guān)規(guī)定涉嫌發(fā)放首付貸，其曾經(jīng)大額度貸款的模式如何轉(zhuǎn)型值得關(guān)注。

此外監(jiān)管對助貸模式的收緊直接影響到消金機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模增長。而在增資壓力下，湖北消費金融如何進(jìn)一步控制資金成本也尤為關(guān)鍵。

公開信息顯示，湖北消費金融于2015年4月開業(yè)，當(dāng)時注冊資本3億元，原始股東為湖北銀行、TCL集團(tuán)、武漢商聯(lián)集團(tuán)、武漢武商集團(tuán)。2016年12月，湖北銀監(jiān)局批復(fù)湖北消費金融股權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整，引進(jìn)新股東萬得信息技術(shù)股份有限公司、北京宇信科技集團(tuán)股份有限公司，公司注冊資本增至5億元。

記者在湖北消費金融公司線上產(chǎn)品嗨貸APP中看到，目前可以提供1萬到20萬元的大額現(xiàn)金貸，資金用途可用于房貸車貸、旅游裝修等大額消費。申請者通過線上提交資料申請后，進(jìn)行視頻面簽，根據(jù)產(chǎn)品說明顯示，申請后三到五天即可放款。

此外其提供產(chǎn)品還包括申請額度1萬元以內(nèi)的“嗨花”以及最高額度5萬元的“嗨循環(huán)”。公開數(shù)據(jù)顯示，湖北消費金融公司截至2018年6月，發(fā)放了130多億元消費貸款，連續(xù)兩年實現(xiàn)盈利。

雖然，130億元消費貸款中，各類產(chǎn)品的放貸占比數(shù)據(jù)缺乏統(tǒng)計，但在湖北消費金融相關(guān)的客服、營銷中心以及官網(wǎng)頁面中，嗨貸產(chǎn)品一直是主推產(chǎn)品。

值得注意的是，湖北消費金融曾在2017年底涉嫌發(fā)放首付貸，2017年12月26日，成都高新技術(shù)高發(fā)區(qū)人民法院公布的《譙秀梅、楊艷莉貸款詐騙一審刑事判決書》揭示出湖北消費金融涉嫌發(fā)放首付貸的情況。

且在2018年1月，央行發(fā)布公示顯示，湖北消費金融公司因貸前調(diào)查、貸時審查不到位，導(dǎo)致貸款資金被挪用，違反了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第(五)項，罰款人民幣40萬元。

多位消費金融公司從業(yè)者表示，目前持牌消費公司也普遍面臨資金成本高的難題。

對于消費金融公司來說，增資之外，還可以通過進(jìn)入同業(yè)拆借市場獲得成本低的資金。根據(jù)此前的消費金融公司在金融機(jī)構(gòu)中拆借的資金計算，目前消費金融公司拆借資金的成本在3%到7%左右，是僅次于股東增資外，成本最低的融資方式。

今年6月，湖北消費金融股份有限公司成為全國第8家獲準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的消費金融公司。

但監(jiān)管層對此也有要求，根據(jù)《同業(yè)拆借管理辦法》，消費金融公司作為非存款類金融機(jī)構(gòu)，需要滿足至少連續(xù)兩年盈利以及其他中國人民銀行要求的條件才能獲得準(zhǔn)入資格。且根據(jù)《消費金融公司試點管理辦法》，同業(yè)拆入資金比例不高于資本總額的100%。

據(jù)記者了解，目前銀保監(jiān)會官網(wǎng)顯示22家持牌消費金融公司，獲得銀行間市場的同業(yè)拆借準(zhǔn)入的不到10家。

對于大額業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、控制資金成本等問題，記者聯(lián)系湖北消費金融公司尋求采訪，但截至發(fā)稿，未收到相關(guān)回應(yīng)。

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