保險(xiǎn)調(diào)查是保險(xiǎn)公司為防范風(fēng)險(xiǎn)的一種重要手段,每個(gè)保險(xiǎn)公司都有自己的調(diào)查隊(duì)伍,調(diào)查模式也非常成熟。在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的客戶里,有一些沒(méi)有保險(xiǎn)意識(shí)的人會(huì)故意隱瞞病情,這種做法是不可取的,想知道保司是怎么調(diào)查你的嗎?

理賠調(diào)查都查什么

保險(xiǎn)調(diào)查人員要收集、整理保險(xiǎn)事故有關(guān)的材料,核實(shí)保險(xiǎn)事故的真實(shí)性,辨別保險(xiǎn)欺詐,保護(hù)誠(chéng)實(shí)投保人的利益。所以為了避免保險(xiǎn)欺詐,理賠調(diào)查既要核實(shí)事故真實(shí)性,也會(huì)調(diào)查既往病史。

保險(xiǎn)公司的調(diào)查渠道

一般來(lái)講,保險(xiǎn)公司主要是通過(guò)兩條途徑來(lái)獲知投保人的既往病史:

一是通過(guò)社?；蛘咝滦娃r(nóng)村合作醫(yī)療查詢就診記錄;二是其他商業(yè)保險(xiǎn)公司的理賠記錄。其中前者是目前調(diào)查的主要渠道。

1、通過(guò)身份證號(hào)查詢就診記錄

因?yàn)槲覈?guó)醫(yī)療記錄共享機(jī)制還不是很完善,所以保險(xiǎn)公司目前主要是調(diào)查社會(huì)保障,因此社保和新農(nóng)合的醫(yī)療記錄是調(diào)查的重中之重。

2、內(nèi)地商業(yè)保險(xiǎn)理賠記錄

部分保險(xiǎn)公司之間有合作關(guān)系,便可互通有無(wú),但由于合作關(guān)系網(wǎng)絡(luò)目前還并不是非常完善,建立健全起來(lái)比較費(fèi)時(shí)費(fèi)力,暫時(shí)并不是主流方式。不過(guò)在未來(lái),這一方式會(huì)越來(lái)越普遍。

投保人注意事項(xiàng)

1、不要將社?？ń枧c他人

它像身份證一樣,可以作為個(gè)人身份識(shí)別的憑證之一。那么社?？ɡ锏脑\療記錄便可認(rèn)為是其持有人的既往病史依據(jù)。

保險(xiǎn)公司對(duì)于混用社?？ǖ奶幚矸绞捷^為嚴(yán)格,部分保險(xiǎn)公司一律拒保或者將保單作廢,例如香港保誠(chéng);另有部分保險(xiǎn)公司允許在投保人在投保時(shí)進(jìn)行體檢,以確定投保人具體健康狀況。

謹(jǐn)記,自己的醫(yī)?？ú灰唤o別人!

2、全面申報(bào)既往病史

大家不僅要認(rèn)清楚對(duì)于如實(shí)進(jìn)行疾病申報(bào)的重要性,還要注意掌握正確的操作方法。這里需要再次強(qiáng)調(diào)的是:

只要是在自己名下的,無(wú)論是自己的還是他人借用的既往疾病記錄,都要申報(bào);對(duì)于自己無(wú)法確定是否要申報(bào)的疾病,一定要找專業(yè)的保險(xiǎn)顧問(wèn)進(jìn)行把關(guān)。

什么樣的人會(huì)被嚴(yán)查

同樣是理賠調(diào)查,也會(huì)有保單會(huì)進(jìn)行更認(rèn)真全面的調(diào)查。保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)理賠金額的大小、理賠申請(qǐng)的時(shí)間(出險(xiǎn)時(shí)間和報(bào)案時(shí)間相隔太久)、騙保的可能性(投保日期和出險(xiǎn)日期相隔太近)、來(lái)決定是否嚴(yán)格調(diào)查。

剛投保時(shí)怎么不查?

很多人會(huì)覺(jué)得,保險(xiǎn)公司收錢(qián)的時(shí)候不調(diào)查,等我要理賠了你跑來(lái)調(diào)查我病史。

大家購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)畢竟買(mǎi)的多,出險(xiǎn)的少,如果對(duì)每個(gè)投保人都做保前調(diào)查,最起碼把他的生活區(qū)域、工作單位附近醫(yī)院、大型體檢機(jī)構(gòu)、能查到健康情況都查一遍。

還要查家庭財(cái)務(wù)情況、有沒(méi)有巨額外債、是否有不良行為記錄等,進(jìn)行“地毯式“搜索,工作量巨大,人力成本非常高。這個(gè)成本還是會(huì)攤到保費(fèi)里的,保費(fèi)價(jià)格還要進(jìn)一步增加。

所以,保險(xiǎn)公司只會(huì)針對(duì)部分保單進(jìn)行重點(diǎn)調(diào)查、隨機(jī)抽查。重點(diǎn)調(diào)查的對(duì)象是高保額,保額和財(cái)產(chǎn)狀況不匹配,健康告知有異常等情況。

其實(shí)說(shuō)到底,對(duì)于我們消費(fèi)者來(lái)說(shuō),只要在投保時(shí)如實(shí)告知,就可以在投保前盡量避免理賠糾紛的發(fā)生,保險(xiǎn)調(diào)查對(duì)誠(chéng)實(shí)的投保人沒(méi)有影響。