經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血脈。如何讓金融血脈流動(dòng)更加順暢有力高效?數(shù)字化是關(guān)鍵引擎。今年是“十四五”開(kāi)局之年，“十四五”規(guī)劃建議指出：發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，推進(jìn)數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，打造具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的數(shù)字產(chǎn)業(yè)集群。對(duì)于金融業(yè)，要求構(gòu)建金融有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制，提升金融科技水平，增強(qiáng)金融普惠性，并圈定了金融安全、金融創(chuàng)新等未來(lái)金融業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)。

在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)、提質(zhì)增效的關(guān)鍵期，多變的市場(chǎng)環(huán)境倒逼中國(guó)金融業(yè)數(shù)字化進(jìn)程提速。全球經(jīng)濟(jì)遭遇新冠肺炎疫情沖擊，國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)減速，新興客群趨向年輕化、多元化，線(xiàn)上化、場(chǎng)景化，金融機(jī)構(gòu)原本的業(yè)務(wù)模式、商業(yè)模式亟待革新，渠道、客群、產(chǎn)品、服務(wù)、組織架構(gòu)面臨重重考驗(yàn)，局部的、單一環(huán)節(jié)的數(shù)字化改造，已經(jīng)難以應(yīng)對(duì)全面挑戰(zhàn)。

數(shù)禾科技CEO徐志剛表示，金融服務(wù)的最優(yōu)解是市場(chǎng)導(dǎo)向的、動(dòng)態(tài)變化的、連接共創(chuàng)的，而實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的過(guò)程就是全面數(shù)字化。

“維納計(jì)劃”以變應(yīng)變求出最優(yōu)解

正如控制論創(chuàng)立者諾伯特·維納所說(shuō)：“一個(gè)自動(dòng)控制系統(tǒng)必須根據(jù)周?chē)h(huán)境的變化，自己調(diào)整自己的運(yùn)動(dòng)，具有一定的靈活性和適應(yīng)性?！闭嬲闹悄芑枰龅揭宰儜?yīng)變，數(shù)禾科技研發(fā)出的“維納計(jì)劃”——自動(dòng)化匹配資金解決方案，直指互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)存在的三大痛點(diǎn)——資金實(shí)時(shí)配置需人工24小時(shí)值守手動(dòng)調(diào)配，人工計(jì)算難以求得資金成本最優(yōu)解，突發(fā)性問(wèn)題難以第一時(shí)間預(yù)警應(yīng)對(duì)，以智能化手段實(shí)現(xiàn)資金成本最低，放款成功率最高的效果。

維納計(jì)劃具體包含三大系統(tǒng)，首先是路由決策系統(tǒng)，負(fù)責(zé)為用戶(hù)匹配最適合的資金方，單個(gè)資金方出現(xiàn)異常時(shí)由系統(tǒng)根據(jù)策略自動(dòng)路由至另一個(gè)匹配的資金方，避免用戶(hù)因放款失敗而產(chǎn)生的等待時(shí)間;第二個(gè)是資金排期系統(tǒng)，利用算法優(yōu)先選擇資金成本最低，放款成功率最高的資金方，形成資金排期最優(yōu)解，并根據(jù)歷史數(shù)據(jù)預(yù)估當(dāng)日、當(dāng)月、當(dāng)季資金使用趨勢(shì)，實(shí)現(xiàn)用戶(hù)成本和運(yùn)營(yíng)成本雙降;第三個(gè)是監(jiān)控預(yù)警系統(tǒng)，構(gòu)成一條全鏈路的數(shù)據(jù)監(jiān)控體系，服務(wù)資金排期及路由決策系統(tǒng)，進(jìn)行異常預(yù)警、實(shí)時(shí)熔斷、實(shí)時(shí)策略切換等即時(shí)處理，確保用戶(hù)體驗(yàn)的順暢;

數(shù)禾科技團(tuán)隊(duì)從2019年12月提出初步創(chuàng)意，再到2020年9月進(jìn)行真實(shí)環(huán)境灰度測(cè)試，實(shí)踐證明該系統(tǒng)方案可以實(shí)現(xiàn)五大效果：

一是資金成本最優(yōu)匹配。根據(jù)實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)指標(biāo)，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化匹配資金成本最低，放款成功率最高的資金排期，并每個(gè)小時(shí)自動(dòng)更新調(diào)整。

二是資金使用效率提升。對(duì)交易量過(guò)高、資金消耗過(guò)快等異常場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)各資金方放款金額自助熔斷及頭寸調(diào)整與排期。

三是合作機(jī)構(gòu)靈活配置：對(duì)單合作機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)以金融產(chǎn)品維度進(jìn)行資金使用的最大值與最小值配置功能。

四是異常數(shù)據(jù)監(jiān)控預(yù)警：對(duì)積壓金額，放款時(shí)效等重點(diǎn)指標(biāo)超過(guò)閥值，通過(guò)釘釘、郵件、電話(huà)等多形式進(jìn)行實(shí)時(shí)告警。

五是人力釋放及自動(dòng)化：對(duì)原有人工手動(dòng)操作的流程及判定環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)全自動(dòng)的系統(tǒng)替代。

烏卡時(shí)代系統(tǒng)管理需要更智能

數(shù)禾科技的維納計(jì)劃，向業(yè)界展示了金融科技深度應(yīng)用下，金融服務(wù)能力顯著提升的巨大潛能。當(dāng)前，金融機(jī)構(gòu)依靠金融科技轉(zhuǎn)型發(fā)展的需求更為迫切。更多市場(chǎng)主體正從不同維度進(jìn)場(chǎng)，客戶(hù)選擇更多，金融服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)加劇;經(jīng)濟(jì)波動(dòng)加劇，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)變化，風(fēng)險(xiǎn)敞口考驗(yàn)風(fēng)控能力。央行《金融科技Fin Tech發(fā)展規(guī)劃2019-2021》要求，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)增強(qiáng)科技應(yīng)用能力，為健全具有高度適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)力、普惠性的現(xiàn)代金融體系貢獻(xiàn)力量。

從維納計(jì)劃的具體設(shè)計(jì)和實(shí)施看，數(shù)禾科技更強(qiáng)調(diào)數(shù)字化轉(zhuǎn)型要結(jié)合信息化、數(shù)字化的發(fā)展，重構(gòu)底層能力。依托海量的數(shù)據(jù)收集、分析和決策，對(duì)整個(gè)管理系統(tǒng)、運(yùn)行系統(tǒng)和商業(yè)系統(tǒng)進(jìn)行顛覆和重構(gòu)，并通過(guò)迭代機(jī)制不斷完善，數(shù)禾科技的數(shù)字化轉(zhuǎn)型為金融服務(wù)“最優(yōu)解”提供方向。

當(dāng)前業(yè)界頗為流行“烏卡VUCA時(shí)代”的說(shuō)法，即當(dāng)前的時(shí)代特征是易變不穩(wěn)定volatile、不確定uncertain、復(fù)雜complex、模糊ambiguous。面對(duì)時(shí)刻變化中的世界，徐志剛反而更加篤定“數(shù)字化2.0”的價(jià)值，他認(rèn)為，越大的體量就需要越“智能”的管理結(jié)構(gòu)，從人管理到系統(tǒng)管理，應(yīng)該讓數(shù)據(jù)去反應(yīng)市場(chǎng)變化，讓AI去應(yīng)對(duì)變化，讓數(shù)字化去適應(yīng)變化。

目前，數(shù)禾科技已經(jīng)向上海銀行、南京銀行、中原消費(fèi)金融、粵財(cái)信托、光大信托、蘇寧金融等持牌金融機(jī)構(gòu)提供先進(jìn)的金融科技服務(wù)，涵蓋消費(fèi)信貸、小微企業(yè)信貸、場(chǎng)景分期、財(cái)富管理等多個(gè)領(lǐng)域。截至2020年底，通過(guò)與超50家金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展金融科技業(yè)務(wù)合作，數(shù)禾科技子公司分眾小貸旗下還唄注冊(cè)用戶(hù)超過(guò)6000萬(wàn)，累計(jì)交易金額突破1000億元，高速穩(wěn)健發(fā)展勢(shì)頭良好。