今年，在新冠疫情全球大流行、世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)低迷以及國(guó)際經(jīng)貿(mào)摩擦加劇的形勢(shì)下，全球保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展面臨更加復(fù)雜的挑戰(zhàn)。10月27日，第二屆上海陸家嘴再保險(xiǎn)大會(huì)正式拉開帷幕，中國(guó)再保險(xiǎn)集團(tuán)、慕尼黑再保險(xiǎn)、中國(guó)人保、中國(guó)太平、善診等機(jī)構(gòu)和數(shù)百位業(yè)內(nèi)精英出席了會(huì)議，共同探討未來行業(yè)發(fā)展方向。

在政策與市場(chǎng)的雙重推動(dòng)下，我國(guó)的健康險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展迅猛，萬億藍(lán)海市場(chǎng)已經(jīng)形成。但平靜的海面下也涌動(dòng)著暗流，健康險(xiǎn)發(fā)展還存在哪些問題?商業(yè)健康險(xiǎn)的產(chǎn)品如何賦能?本屆大會(huì)上，善診創(chuàng)始人兼CEO吳竑興對(duì)健康險(xiǎn)新趨勢(shì)的洞察發(fā)言成為亮點(diǎn)。

“健康險(xiǎn)真正的勝負(fù)手在非標(biāo)體，而核心就在于服務(wù)和數(shù)據(jù)，有數(shù)據(jù)才能創(chuàng)新出新產(chǎn)品，有服務(wù)才能保證產(chǎn)品的可持續(xù)經(jīng)營(yíng)?！焙笠咔闀r(shí)代，未來健康險(xiǎn)發(fā)展路在何方，善診創(chuàng)始人兼CEO吳竑興提出了“服務(wù)+數(shù)據(jù)”的解題思路。

非標(biāo)體成為健康險(xiǎn)勝負(fù)手

近年來，行業(yè)內(nèi)“談老色變”，一般來說，一個(gè)國(guó)家或地區(qū)60歲及以上老年人口占比達(dá)10時(shí)，即進(jìn)入“老齡化社會(huì)”，吳竑興指出，如果以這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)來看，中國(guó)不是現(xiàn)在，而是早在20多年前就已進(jìn)入老齡化社會(huì)了，有17的老年人，消耗了70的醫(yī)療費(fèi)用。

那么健康險(xiǎn)的保費(fèi)，到底哪里最多呢?吳竑興表示：“哪里醫(yī)療費(fèi)越多，哪里保費(fèi)就越大，即用戶在哪個(gè)地方需要，我們就應(yīng)該在哪個(gè)地方出現(xiàn)?！?/p>

2018年5月31日，國(guó)家醫(yī)保局正式掛牌辦公。這一年，國(guó)家醫(yī)保基金總收入21090億元，總支出17607億元，醫(yī)保收入增速為17.61，而醫(yī)保支出增速達(dá)到了22.08。

同時(shí)，醫(yī)保所處的外部環(huán)境更加嚴(yán)峻。在籌資方式上，社?；I資遇上了人口老齡化的難題。我國(guó)現(xiàn)在采取的社?；I資方式為現(xiàn)收現(xiàn)付制，即在職職工負(fù)擔(dān)退休人員。這樣的代際轉(zhuǎn)移式的制度設(shè)計(jì)，在人口老齡化的趨勢(shì)逼近時(shí)顯得捉襟見肘。

而與此相對(duì)的，健康險(xiǎn)行業(yè)近年來則迎來了高速增長(zhǎng)，過去5年年度保費(fèi)規(guī)模收入復(fù)合增長(zhǎng)率約30，是所有險(xiǎn)種中增速最快的險(xiǎn)種。吳竑興提出：“老齡化不是局部變量，而是全局變量?！?/p>

同時(shí)，吳竑興也強(qiáng)調(diào)，老年人本質(zhì)上不是年齡的標(biāo)志物，而是標(biāo)準(zhǔn)體和非標(biāo)體的區(qū)別，只不過年輕人里面標(biāo)準(zhǔn)體比較多，而老年人群里面非標(biāo)體比較多，非標(biāo)體才是健康險(xiǎn)的“勝負(fù)手”。

數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng) 為行業(yè)賦能

然而，對(duì)傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司來說，長(zhǎng)期以來在健康險(xiǎn)的運(yùn)營(yíng)上一度受挫，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重、市場(chǎng)集中度高、運(yùn)營(yíng)難度大、價(jià)格戰(zhàn)等問題橫亙?cè)诿媲?，一些保險(xiǎn)公司在健康險(xiǎn)的業(yè)務(wù)上都還處于虧損中。

要實(shí)現(xiàn)健康險(xiǎn)行業(yè)的健康發(fā)展，就需要有更多新的科技手段運(yùn)用其中，對(duì)此，保險(xiǎn)科技公司善診選擇用“數(shù)據(jù)”來驅(qū)動(dòng)自己的模型，并試圖給健康險(xiǎn)行業(yè)帶來數(shù)字化的提升和改造，為保險(xiǎn)公司提供一站式服務(wù)。

據(jù)悉，善診在全國(guó)近300個(gè)城市、聯(lián)合2000多家機(jī)構(gòu)及醫(yī)院上線體檢服務(wù)，構(gòu)建了科學(xué)的老年健康數(shù)據(jù)模型，隨后為保險(xiǎn)公司推出“精準(zhǔn)風(fēng)控+健康服務(wù)網(wǎng)絡(luò)”服務(wù)，開發(fā)Alpha精準(zhǔn)風(fēng)控引擎，對(duì)老年人保險(xiǎn)服務(wù)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)化管理，打造專門針對(duì)老年人的保險(xiǎn)服務(wù)。

在為行業(yè)“賦能”，提升健康險(xiǎn)服務(wù)“深度”方面，善診創(chuàng)始人兼CEO吳竑興表示：“保障行業(yè)發(fā)展至少需要兩大能力，在終端消費(fèi)者方面，需要有覆蓋全國(guó)的健康服務(wù)能力;而在服務(wù)保險(xiǎn)公司及行業(yè)方面，需要有大數(shù)據(jù)處理、智能核保、以及系統(tǒng)化的風(fēng)險(xiǎn)控制控能?！?/p>

在演講最后，吳竑興還透露善診將獨(dú)立出保險(xiǎn)業(yè)務(wù)品牌“海唯”，一個(gè)能夠?yàn)樾袠I(yè)提供健康險(xiǎn)風(fēng)控和服務(wù)的供應(yīng)商，為行業(yè)發(fā)展提供技術(shù)基石。可以說，健康險(xiǎn)行業(yè)正處于一個(gè)指數(shù)級(jí)增長(zhǎng)的前夜，然而，如何度過長(zhǎng)夜迎來曙光，還需要更多的創(chuàng)新和嘗試。