2018年7月16日，“智慧已至，未來已來”——2018中關村銀行場景智慧金融產(chǎn)品發(fā)布會在京舉行。本次發(fā)布會對中關村銀行在線上供應鏈金融、線上場景金融、線上科創(chuàng)普惠金融三個金融創(chuàng)新領域的成果進行了展示，并匯報了中關村成立一年以來的工作成果。

截至2018年6月末，中關村銀行累計為266戶小微企業(yè)發(fā)放貸款17.41億元，占中關村銀行所有對公貸款的42.80％；認股權貸款盡調200余戶，已發(fā)放貸款金額5.81億元。

打通創(chuàng)企服務“最初一公里”和“最后一公里”

發(fā)布會現(xiàn)場，中關村管委會副主任王汝芳在致辭中說到：“今年是改革開放40周年，也是中關村園區(qū)成立30周年。中關村已經(jīng)發(fā)展成為科技創(chuàng)新的一面旗幟，成為我國創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)最活躍的區(qū)域。

中關村銀行，本著服務‘三創(chuàng)’：創(chuàng)客、創(chuàng)投和創(chuàng)新型企業(yè)的宗旨；聯(lián)合目標用戶、創(chuàng)投機構、服務機構以及監(jiān)管機構，整合內外部資源，從金融與非金融角度對創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供全方位的金融服務；緩解創(chuàng)業(yè)企業(yè)的痛點，發(fā)掘其成長過程中的真實需求，努力打通創(chuàng)業(yè)企業(yè)服務的最初一公里和最后一公里；創(chuàng)新開展以認股權貸款為主的投貸聯(lián)動。

深刻理解科創(chuàng)企業(yè)所面臨的融資難、融資貴表象問題背后所存在的實際痛點；以解決痛點為目標和導向提供金融產(chǎn)品和服務。去年圣誕節(jié)，中關村銀行推出了三款主打產(chǎn)品：加速通、創(chuàng)業(yè)通、認股權貸款，基本覆蓋了科創(chuàng)企業(yè)從初創(chuàng)期到高速成長期等全生命周期的融資問題。

定位‘創(chuàng)業(yè)者的銀行’，專注于‘投貸聯(lián)動’和‘場景智慧金融’業(yè)務的探索嘗試。在成立一周年的今天，中關村銀行發(fā)布‘場景智慧金融產(chǎn)品’，是中關村銀行在小微企業(yè)金融服務領域探索成果的展示。”

場景智慧金融產(chǎn)品：服務誰？解決什么需求？

發(fā)布會上，中關村銀行智慧金融部總經(jīng)理竇郁宏對本次會議發(fā)布的“場景智慧金融產(chǎn)品”：線上供應鏈金融、線上場景金融、線上科創(chuàng)普惠金融，做了詳細匯報。

在線上供應鏈金融方面，中關村銀行主要服務物流企業(yè)、垂直產(chǎn)業(yè)鏈、B2B電商平臺、零售業(yè)。主要解決兩方面問題，一是融資需求：上游采購需現(xiàn)款支付或者預付款；下游結算存在賬期壓力；傳統(tǒng)銀行信貸融資需抵押物，普遍存在融資難、融資貴的現(xiàn)象。二是資金流、貨物流、信息流等信息不對稱問題。

竇郁宏表示：“線上供應鏈金融業(yè)務是中關村銀行基于重點行業(yè)的供應鏈場景，通過大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、智能終端以及移動互聯(lián)網(wǎng)等技術手段，實現(xiàn)信息收集、信用風險評估、物權監(jiān)控、資金監(jiān)管、貸款發(fā)放、貸后監(jiān)控全流程線上化操作，幫助中小企業(yè)和創(chuàng)業(yè)企業(yè)解決資金瓶頸、提升融資效率、實現(xiàn)轉型升級。”

現(xiàn)中關村銀行已與中商慧民、 PKFARE（比客）、長久物流、攜程裝修、農信互聯(lián)、印刷家、福田汽車等多個平臺型企業(yè)開展合作，基于其采購平臺訂單信息，通過大數(shù)據(jù)風控，為平臺上的采購商提供自動化線上融資服務。

以上的方案是2B端的解決方案，通過平臺輻射到平臺的上下游?？萍嫉陌l(fā)展使得2C端在金融領域的競爭已經(jīng)非常白熱化。竇郁宏在現(xiàn)場說到：“中關村銀行沒有海量流量入口，但我們有中關村的區(qū)位優(yōu)勢。所以如何利用中關村的區(qū)位優(yōu)勢，在2C端的這種競爭格局中占據(jù)一席之地，我們經(jīng)過一年的聚焦，選定了四個行業(yè)：出行、居住、教育、生活消費?！?/p>

線上場景金融方面，主要針對出行消費、居住消費、教育消費、生活消費。通過大數(shù)據(jù)風控+場景分析、信用評估，實現(xiàn)消費信貸申請、審批、代收付全流程線上化、場景化；助力平臺方獲客、融資、風控。

現(xiàn)已與蛋殼公寓、青客公離、灃邦租賃、優(yōu)信二手車、花生好車、愛云校等各細分行業(yè)平臺進行合作，為相關需求方提供個人消費分期服務。

線上科創(chuàng)普惠金融方面，中關村銀行為科技型小微企業(yè)量身打造線上小額貸款類產(chǎn)品——“創(chuàng)業(yè)通”，具有申請、審批、放款、還款全流程線上服務的特點，單戶額度最高可達100萬元，一年內隨時可提款。

業(yè)務發(fā)展和科技的矛盾一直困擾著所有銀行。中關村銀行通過聯(lián)合運營模式，整合合作機構雙方技術、資金、數(shù)據(jù)資源，完善客戶畫像，更準確識別客戶風險，降低融資門檻，為更多小微客戶提供更高額度、更低利率的經(jīng)營性貸款。并向創(chuàng)客及創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供工商注冊、快捷開戶、國地稅報到、代理記賬等涉企服務。

現(xiàn)科創(chuàng)普惠金融合作系列產(chǎn)品有：中關村擔保創(chuàng)業(yè)通、愛信諾發(fā)票貸、友金普惠生產(chǎn)經(jīng)營貸、公司寶涉企服務。

“供應鏈金融由來已久，許多銀行從貿易金融到交易銀行都在構建自己的線上線下供應鏈平臺。中關村銀行最大的不同之處在于強調定制和融入的概念，無論是物流企業(yè)、垂直產(chǎn)業(yè)鏈、B2B電商還是新零售，都將我們的金融供應鏈產(chǎn)品深入到對方的平臺中。中關村銀行的核心是基于神馬第二代分布式核心系統(tǒng)，能夠快速響應平臺不同形態(tài)的產(chǎn)品需求。且我們的服務強調全流程，線上化。”竇郁宏表示。

堅守“支小助微”，把小客戶做成大市場

“堅守特色定位，堅持差異化發(fā)展，堅定服務三創(chuàng)客群和實體經(jīng)濟，聚焦科技型小微企業(yè)的真實發(fā)展需求。中關村根行堅守‘支小助微’服務理念，尋找并支持一批深耕各個行業(yè)的創(chuàng)業(yè)者與創(chuàng)業(yè)團隊，聚焦居住、出行、教育等民生領域，以及行業(yè)轉型升級過程中的資金需求，把小客戶做成大市場”，中關村銀行董事長郭洪致辭中表示。

“我們有一個理念：就是沒有傳統(tǒng)的行業(yè)，只有傳統(tǒng)思維和傳統(tǒng)的模式。小微企業(yè)金融服務對于中關村銀行來說，我們認為它不是激烈殘酷競爭的紅海，是大有可為的藍海。“